As qualifica??es financeiras podem se referir a uma das duas coisas. Em certo sentido, eles podem descrever os requisitos educacionais para determinados empregos no setor financeiro, ou podem descrever os requisitos que as institui??es financeiras t?m para emprestar dinheiro a poss?veis tomadores de empr?stimos. Essas qualifica??es diferem de emprego para emprego e produto financeiro para produto financeiro.
Um diploma de bacharel ? uma das qualifica??es b?sicas necess?rias para trabalhar no setor financeiro. Indiv?duos com diplomas do ensino m?dio ou diplomas de dois anos geralmente podem trabalhar como caixas banc?rios ou como contadores de n?vel baixo, mas os cargos que envolvem a certifica??o de registros fiscais geralmente requerem um diploma universit?rio de quatro anos. Os contadores tamb?m geralmente exigem uma certifica??o adicional para trabalhar com o c?digo tribut?rio de seu governo espec?fico antes de poderem certificar os registros. Contadores de n?vel inferior trabalhar?o sob a supervis?o do contador certificado, e o contador certificado ser? respons?vel pela precis?o de seu trabalho.
Os planejadores financeiros s?o respons?veis ??por organizar o dinheiro e os investimentos de seus clientes. Esses profissionais precisam saber como os diferentes ve?culos de investimento funcionam e aprender a ler os movimentos no mercado. Essas habilidades s?o necess?rias para o planejador financeiro saber como distribuir o dinheiro de cada cliente entre diferentes ve?culos de investimento, a fim de atingir seus objetivos financeiros individuais. As qualifica??es financeiras para essa posi??o geralmente incluem um bacharelado de quatro anos em neg?cios ou economia, bem como quaisquer cursos de desenvolvimento profissional que grandes institui??es financeiras possam exigir que os planejadores concluam.
Quando um mutu?rio deseja uma linha de cr?dito ou um empr?stimo de um banco, a institui??o financeira possui seu pr?prio conjunto de requisitos que o requerente deve atender. Estes tamb?m s?o chamados de qualifica??es financeiras. Uma dessas regras geralmente envolve ter uma renda suficiente para pagar o empr?stimo. Normalmente, quanto maior o valor do empr?stimo, maior a renda que um banco exigir? do mutu?rio. Os poss?veis tomadores de empr?stimos precisar?o provar sua renda com documenta??o, como recibos de pagamento ou cartas de seus empregadores que verifiquem sua renda.
Al?m da renda atual do mutu?rio, o banco ter? qualifica??es financeiras em rela??o ao seu hist?rico de cr?dito. Indiv?duos que sempre efetuaram seus pagamentos de empr?stimos e cart?es de cr?dito dentro do prazo e usaram suas linhas de cr?dito de forma respons?vel s?o considerados perspectivas mais seguras para empr?stimos do que aqueles com registros de cr?dito ruins. As institui??es financeiras ainda podem conceder cr?dito ou empr?stimos a indiv?duos com hist?rico de cr?dito ruim, mas o valor dos empr?stimos ou o tamanho da linha de cr?dito geralmente ser? menor e carregar? taxas de juros mais altas. Esses empr?stimos menores protegem a institui??o financeira de perder muito dinheiro se o indiv?duo n?o pagar, e a taxa de juros mais alta compensa o banco por assumir o risco de emprestar o dinheiro individual.