Gli argomenti trattati dalla formazione sul rischio di credito comprendono l’ottimizzazione del portafoglio, la cartolarizzazione, i prodotti derivati, l’analisi finanziaria e i requisiti normativi. La formazione può essere svolta internamente da studi professionali o sotto forma di corsi da parte di organizzazioni di formazione professionale. Potrebbe essere rivolto ai principianti in materia o ai professionisti esperti. La formazione sul rischio di credito potrebbe aver luogo in conferenze su una serie di questioni di attualità o potrebbe essere svolta in seminari specializzati. Un corso potrebbe considerare un aspetto dell’analisi del rischio di credito o esaminare il rischio di credito in un determinato paese o regione del mondo.
La formazione al rischio di credito è rilevante per i singoli investitori, consulenti professionali e imprese di investimento aziendale. Sebbene gran parte della formazione sia rivolta ai gestori del rischio di credito, gli investitori privati ??potrebbero trarre grandi benefici dalla formazione su diversi tipi di derivati ??di credito. Ciò potrebbe riguardare il loro uso di prodotti complessi come obbligazioni sintetiche di debito garantite che rendono disponibili diverse tranche, con livelli diversi di rischio associati alle tranche. Gli investitori potrebbero imparare a comprendere i motivi per cui i livelli di rischio di diverse tranche di debito potrebbero differire e acquisire una maggiore conoscenza dei metodi utilizzati per valutare i livelli di rischio di credito.
Anche l’ottimizzazione del portafoglio è di grande interesse per i singoli investitori e la formazione al rischio di credito potrebbe concentrarsi sui modelli di rischio di credito del portafoglio. Il bilanciamento del rischio e del rendimento per gli investitori in un portafoglio diversificato è una preoccupazione primaria. L’uso di strumenti come i derivati ??su crediti in un portafoglio è, quindi, un argomento specializzato che potrebbe essere oggetto di un corso di formazione o conferenza sul rischio di credito.
L’analisi dei tipi di debito è importante nella formazione del rischio di credito. Un corso potrebbe riguardare la valutazione del debito in sofferenza o esaminare prodotti che offrono diverse tranche di debito con livelli di rischio diversi. Un corso di formazione sul rischio di credito potrebbe anche analizzare diversi aspetti del debito e del patrimonio netto o concentrarsi sulle caratteristiche del debito subordinato o senior. Anche i punteggi di credito e il lavoro delle agenzie di rating del credito sono coperti dai corsi di formazione.
L’analisi del rischio di credito potrebbe anche concentrarsi sulla probabilità di fallimento aziendale. Dall’analisi dei rendiconti finanziari e dall’uso di indici finanziari, la formazione potrebbe esaminare i segnali che indicano che un’azienda ha un problema di liquidità. L’analisi del flusso di cassa potrebbe essere utilizzata per esaminare se la società sarà in grado di pagare i suoi debiti alla scadenza. La formazione potrebbe anche comprendere argomenti come il finanziamento fuori bilancio, il che potrebbe tradursi in un bilancio che appare più forte di quello che realmente è. L’andamento storico dei coefficienti di liquidità nei precedenti periodi contabili potrebbe essere utilizzato in combinazione con le previsioni sui flussi di cassa per esaminare il rischio di credito in futuro.