Alla maggior parte delle persone piace avere un limite di credito elevato sulle proprie carte di credito poiché può fornire un senso di sicurezza. Non sorprende che una diminuzione del limite di credito sia solitamente preoccupante e potrebbe indurre i mutuatari a chiedersi cosa hanno fatto di sbagliato. In molti casi, la risposta è che il mutuatario è troppo vicino al suo limite di credito, ha un rating di credito inferiore rispetto a prima o ha avuto un cambiamento nelle circostanze finanziarie che preoccupa il creditore. D’altra parte, a volte la diminuzione del limite di credito ha poco a che fare con il mutuatario e molto con il creditore.
I mutuatari che hanno costantemente un saldo elevato sulla carta di credito sono spesso percepiti come un rischio per i creditori. Mentre alcune persone credono che portare un saldo elevato sia incoraggiato dalle società di carte di credito a causa dei soldi che la società fa sui tassi di interesse, molte aziende sono preoccupate che tali mutuatari non saranno in grado di pagare la carta. I mutuatari che sembrano non pagare mai il loro saldo potrebbero essere considerati come in ritardo con i pagamenti, iniziare a mancarli del tutto o alla fine dichiarare bancarotta. Pochi creditori vogliono che la situazione arrivi a questo punto, quindi possono avviare una riduzione del limite di credito per mantenere basso il rischio.
Anche i mutuatari che hanno un saldo basso ed effettuano costantemente i pagamenti in tempo potrebbero essere influenzati da una diminuzione del limite di credito. Questo perché molte società di carte di credito tengono d’occhio il comportamento del mutuatario nei confronti degli altri creditori. La chiusura dei conti, l’insolvenza con i pagamenti su altre carte e l’aumento del debito possono preoccupare i creditori, anche se non sono direttamente interessati da questi cambiamenti.
Inoltre, un creditore può esaminare altri aspetti della vita di un mutuatario che non compaiono immediatamente su un rapporto di credito. Una recente riduzione della retribuzione, la partecipazione a un programma per le difficoltà legate alla carta di credito, la preclusione o altre gravi crisi finanziarie possono essere preoccupanti per i creditori. La maggior parte non scoprirà questi problemi finché non influiranno sul rapporto di credito, ma se lo fanno, possono avviare una diminuzione del limite di credito.
Sfortunatamente, anche quelli con un credito perfetto e una gestione impeccabile delle loro finanze potrebbero essere colpiti da un’improvvisa diminuzione del limite di credito. In tempi di crisi finanziaria, come un’economia difficile, molti creditori vogliono ridurre il loro rischio. Di solito lo fanno cercando di riavere i loro soldi il più rapidamente possibile, diminuendo i limiti di credito e aumentando i tassi di interesse. Sebbene i mutuatari che sono considerati i più alti rischi siano solitamente i primi ad essere colpiti, quelli che non hanno attività con carta di credito o pagano per intero ogni mese sono anche i principali obiettivi di una diminuzione del limite di credito poiché la società non fa soldi con loro . Alla fine, anche coloro che mantengono il loro equilibrio appena al di sotto del 50 percento raccomandato del loro limite saranno probabilmente interessati.
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