Il settore bancario interstatale è il luogo in cui una banca con sede in uno stato americano svolge attività in uno o più altri stati. Storicamente, l’attività bancaria interstatale era estremamente limitata dalla legislazione. Queste restrizioni si sono gradualmente allentate nel tempo.
In origine, sia le leggi statali che quelle federali rendevano praticamente impossibile per le banche operare in più di uno stato. A livello federale, ciò derivava da controversie su dove dovesse essere situata la Banca degli Stati Uniti, che gestiva le finanze del governo nazionale. A livello statale, le leggi erano spesso progettate per proteggere le banche locali dalla concorrenza delle banche principali negli stati più grandi o più importanti. Nel 1956, il Congresso degli Stati Uniti rafforzò le regole con il Bank Holding Company Act, che vietava di fatto a qualsiasi banca di rilevare una banca in un altro stato.
Il primo discorso serio sull’allentamento delle restrizioni è avvenuto all’inizio degli anni ‘1980. A quel tempo, c’erano 15,000 banche negli Stati Uniti, più del resto del mondo messo insieme. Le proposte federali per consentire alle banche di operare al di fuori dei loro stati d’origine furono proposte per la prima volta sotto il presidente Jimmy Carter, ma non si realizzarono, nonostante si adattassero probabilmente alle politiche economiche della successiva amministrazione del presidente Ronald Reagan.
Invece, i primi grandi cambiamenti sono avvenuti a metà degli anni ‘1980 su base statale. I governi dei sei stati del New England hanno concordato un allentamento reciproco, il che significa che qualsiasi banca con sede nel New England potrebbe operare in qualsiasi stato del New England. Simili accordi regionali sono stati raggiunti dagli stati nel sud-est, nel Midwest e nell’ovest del paese.
Poiché questi accordi regionali hanno portato all’espansione delle banche, i singoli stati hanno iniziato a consentire alle banche di fondersi con altre banche ovunque nel paese. In generale, ciò è avvenuto attraverso nuove leggi statali che contenevano una data dopo la quale le fusioni sono diventate legali. Questa data è stata spesso chiamata “National Trigger”.
Alla fine, l’attività bancaria interstatale era diventata così comune che i politici nazionali accettarono di modificare la legge federale. Il Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act del 1994 ha permesso alle banche di espandersi a livello nazionale. Ciò significa che una banca può rilevare un’altra banca in qualsiasi stato, indipendentemente dalle precedenti leggi statali. L’atto consentiva anche le filiali interstatali, in cui le banche possono aprire filiali in qualsiasi stato. Tuttavia, le banche non possono semplicemente creare filiali su base nazionale e devono invece rilevare un’altra banca in ogni stato in cui desiderano avere filiali.
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