Un fondo comune di investimento è un gruppo di investitori che opera attraverso un gestore di fondi per acquistare un portafoglio diversificato di azioni o obbligazioni. Esistono una miriade di tipi di fondi comuni di investimento, ciascuno con i propri obiettivi e metodologie. Se un fondo comune di investimento sia o meno un buon investimento è una questione di ampio dibattito pubblico, con molti che affermano che sono eccellenti per la persona media, e altri che affermano che sono semplicemente un modo scadente per investire.
Un fondo comune può essere un fondo a gestione attiva o un fondo comune indicizzato. I fondi gestiti attivamente vengono cambiati regolarmente da un gestore di fondi nel tentativo di massimizzare la loro redditività. Il gestore del fondo esamina il mercato e i settori in cui investe un fondo e ridistribuisce il fondo di conseguenza. Un fondo indicizzato prende semplicemente uno degli indici principali e acquista in base a quell’indice. I fondi indicizzati cambiano molto meno frequentemente rispetto ai fondi gestiti attivamente, ma in teoria un fondo attivo ha più potenziale di profitto.
Molti critici dei fondi comuni di investimento sottolineano che poco più del 20% dei fondi comuni di investimento supera l’indice Standard and Poor’s 500. Ciò significa che quasi l’80% delle volte, un investitore sarebbe stato più redditizio semplicemente acquistando azioni uguali in tutte le 500 società attualmente sull’S&P 500.
I sostenitori sottolineano che per la maggior parte delle persone le complicazioni legate agli investimenti tradizionali semplicemente non valgono lo sforzo. Un fondo comune offre un modo semplice per investire in qualcosa con un rendimento più elevato rispetto, ad esempio, agli interessi guadagnati in banca, mantenendo i fondi in qualche modo fluidi. Elimina anche la necessità di monitorare il mercato da soli.
Esistono più tipi di fondi comuni di investimento disponibili rispetto alle azioni quotate in borsa, il che rende il processo di scelta una prospettiva alquanto scoraggiante per la maggior parte delle persone. In generale, è bene esaminare alcuni tipi di fondi comuni di investimento che attirano la tua attenzione e studiarli per vedere se soddisfano le tue esigenze. Il periodo di tempo in cui desideri rimanere investito, i costi associati, lo stato fiscale e se un fondo è chiuso o aperto possono rivelarsi importanti.
Anche il settore degli investimenti per un fondo comune di investimento potrebbe essere qualcosa a cui dare un’occhiata. Esistono molti fondi di settore e sono spesso i fondi comuni di investimento più performanti in un determinato anno. Il problema, ovviamente, è indovinare quale settore vedrà la prossima crescita uniforme ed evitare settori che possono essere duramente colpiti da singoli eventi, come i trasporti.
Molte persone potrebbero anche voler prendere in considerazione fondi comuni di investimento che hanno programmi sociali specifici, oltre a realizzare un profitto. Esistono numerosi fondi comuni di investimento rispettosi dell’ambiente che investono solo in società che soddisfano determinati criteri di buone pratiche. Esistono anche fondi comuni basati su altre opinioni sociali, tendenze politiche e inclinazioni religiose.
Qualunque sia il fondo comune di investimento che alla fine finirai per utilizzare, è importante rimanere diversificati. Avere un po’ di soldi in fondi e azioni a lungo termine, con un po’ in fondi e obbligazioni del mercato monetario, è sempre un modo intelligente per pianificare il futuro e qualsiasi urto che potrebbe verificarsi nel mercato.
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