Un profilo di credito è un documento che fornisce informazioni sulla storia creditizia di qualcuno. I profili di credito sono utilizzati da istituti di credito e altre agenzie che offrono credito per determinare l’affidabilità creditizia di qualcuno e sono utilizzati anche da potenziali proprietari e altre persone che potrebbero avere un interesse nella storia creditizia di qualcuno. Un buon credito renderà più facile per qualcuno accedere al credito, mentre un cattivo credito può diventare un grosso ostacolo.
Il profilo include una cronologia completa dei conti di credito aperti o detenuti in passato, insieme a informazioni sui loro limiti, i saldi su di essi e la cronologia dei pagamenti della persona. Verrà elencato il massimo mai effettuato su ciascun conto, così come le informazioni sui pagamenti in ritardo o incompleti. Alla fine i vecchi conti vengono eliminati da un profilo di credito dopo un determinato numero di anni, classicamente sette.
Un profilo di credito include spesso anche informazioni sulla storia lavorativa di qualcuno, insieme a elenchi di eventuali richieste di informazioni sul credito di qualcuno. Se, ad esempio, qualcuno chiede un prestito per acquistare un’auto, la richiesta del creditore apparirà sul suo rapporto di credito e un altro creditore sarà in grado di vedere che è stata fatta una richiesta. La cronologia delle richieste può essere utilizzata per determinare se il credito è stato concesso o meno a qualcuno o per avvisare la persona che esamina il rapporto del fatto che potrebbe essere in corso l’apertura di un nuovo conto di credito.
È possibile trovare profili di credito per privati e aziende. Le persone che stanno appena avviando un’attività dovrebbero adottare misure per creare un profilo aziendale separato. Ciò garantisce che i punti neri sul credito personale non vengano conteggiati a carico dell’azienda e può generare accesso a prestiti aziendali e altri tipi di account aperti solo alle aziende, non agli individui. Sia i profili aziendali che quelli personali dovrebbero essere regolarmente rivisti per rilevare eventuali errori e, se vengono identificati errori, è necessario presentare una richiesta di correzione.
Il modo migliore per costruire un profilo di credito è tenersi aggiornati su tutti i conti di credito, effettuando i pagamenti nei tempi e negli importi richiesti, o in eccesso rispetto al minimo. È anche una buona idea evitare di portare un saldo superiore al 50% del credito disponibile di qualcuno su un conto di credito revolving ed evitare di aprire due molti conti di credito revolving, poiché ciò può far sembrare qualcuno un rischio di credito. I consumatori dovrebbero essere consapevoli che le agenzie che pretendono di “aggiustare” il credito di qualcuno sono spesso molto discutibili, poiché di solito le attività che alterano un rapporto di credito possono essere intraprese solo dalla persona interessata dal profilo.
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