In finanza, il termine “banca di gruppo” può riferirsi sia all’attività bancaria fornita a un gruppo specifico di persone con servizi personalizzati per le loro esigenze, sia alla costituzione di una holding che controlla più banche. Il tipo di attività bancaria è solitamente evidente dal contesto, poiché i due concetti sono molto diversi.
Nel primo senso, la banca di gruppo si pone spesso nel contesto di dipendenti che entrano insieme in una banca o in una cooperativa di credito. Il datore di lavoro collabora con la banca per creare un programma di incentivi che incoraggia le persone a iscriversi. I membri del gruppo possono ottenere sconti sulle tasse, accesso a servizi speciali e un maggiore controllo sui conti pensionistici insieme a offerte per assicurazioni e altri prodotti. Sebbene le persone non siano tenute a partecipare al gruppo bancario, i vantaggi del programma sono spesso un argomento convincente per aderire.
Per le banche, il gruppo bancario fornisce un gruppo di clienti già pronto, un vantaggio distinto. La banca non deve reclutare clienti, perché si iscrivono da soli. Inoltre, i costi burocratici associati a cose come il deposito diretto degli stipendi sono notevolmente ridotti quando i datori di lavoro e i dipendenti fanno banca nella stessa posizione. Le banche ottengono l’accesso al capitale attraverso i depositi dei partecipanti al gruppo bancario e i partecipanti ottengono vantaggi come tassi di interesse speciali, funzionalità del conto come assegni di viaggio gratuiti e così via.
Le cooperative coinvolte nell’attività bancaria di gruppo non devono essere dipendenti della stessa società. Le cooperative di abitazione possono utilizzare sistemi simili e le persone possono anche fare banca come gruppo affiliato a una chiesa o un’altra organizzazione. Le politiche bancarie variano e le persone interessate alla possibilità di istituire un programma bancario di gruppo dovrebbero prendere accordi per incontrare un rappresentante della banca per conoscere le opzioni e i requisiti disponibili, come un numero minimo di membri.
L’attività bancaria di gruppo, intesa come holding di controllo di banche, è costituita da una holding con una quota di maggioranza in due o più banche. Le banche hanno i propri consigli di amministrazione e sono gestite come entità indipendenti, ma la holding controlla le loro attività e ha il potere di mettere in minoranza gli altri azionisti. A seconda delle leggi regionali e della percentuale di azioni possedute, la proprietà della holding potrebbe dover essere approvata dalle autorità di regolamentazione del governo per affrontare le preoccupazioni sulla possibilità di creare un monopolio bancario, in cui la concorrenza sul libero mercato è limitata dal fatto che una singola società controlla la maggior parte le società che offrono servizi bancari.
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