Una banca acquirente è un istituto finanziario che fornisce a un venditore una linea di credito per elaborare le transazioni con carta di credito. La linea di credito è comunemente nota come conto commerciante e funziona come una stanza di compensazione, in cui i pagamenti con carta di credito vengono elaborati, trattenuti, cancellati e quindi rilasciati al venditore. Le banche acquirenti fungono da collegamento tra il venditore da un lato e l’associazione della carta e la banca dell’acquirente dall’altro.
I pagamenti elettronici sono una parte indispensabile di una transazione di vendita. Gli acquirenti si aspettano di avere opzioni ordinarie per pagare la loro merce. Qualsiasi venditore che rifiuta di accettare pagamenti con carta di credito dalle principali associazioni di carte di credito corre il rischio di perdere affari. Le associazioni di carte, tuttavia, non trattano direttamente con i venditori.
Le associazioni di carte di credito forniscono ai consumatori una linea di credito che viene utilizzata su una banca. Questa banca effettua il pagamento della merce ogni volta che l’associazione della carta autorizza una transazione contro la linea di credito dell’acquirente. Invece di trattare direttamente con milioni di venditori, le associazioni di carte e le banche dell’acquirente richiedono un intermediario per verificare l’affidabilità del venditore per elaborare le transazioni di credito e per gestire il rapporto della carta di credito con il venditore nel tempo. La banca acquirente è quell’intermediario.
Un conto commerciante non è facile da aprire come un normale conto bancario. Poiché la banca acquirente è responsabile dell’affidabilità del venditore nei confronti delle associazioni delle carte, in genere richiede a un’impresa di dimostrare di essere affidabile e di avere referenze. Le transazioni con carta di credito possono essere abusate dai venditori attraverso transazioni fraudolente o non autorizzate effettuate su carte o attraverso pratiche commerciali senza scrupoli che inducono l’acquirente a pagare per qualcosa che in seguito affermerà non soddisfa le sue aspettative. Le associazioni di carte penalizzeranno le banche acquirenti che tengono aperti conti commerciali con venditori che hanno più di una certa percentuale di problemi con i clienti.
La banca acquirente fornisce i propri servizi di facilitazione dietro pagamento di una commissione, denominata commissione dell’acquirente. Questa commissione si aggiunge alle commissioni interbancarie addebitate dalle associazioni delle carte per consentire al venditore di utilizzare la rete di carte. Se l’acquirente acquista gli articoli in un certo modo, ad esempio per telefono invece di entrare di persona in negozio, all’account vengono applicate alcune commissioni aggiuntive. Il modo più costoso per accettare pagamenti è tramite Internet. Le commissioni per i pagamenti su Internet in genere superano qualsiasi altro tipo di presentazione, a causa dei rischi associati a un acquirente che non presenta la carta di persona o che il venditore interagisce direttamente con l’acquirente.
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