L’Expedited Funds Availability Act è una legge degli Stati Uniti che disciplina per quanto tempo le banche possono trattenere i depositi prima di accreditarli sul conto in questione. Copre anche il modo in cui funziona il processo di detenzione. Prima dell’approvazione della legge nel 1987, non esisteva un periodo standardizzato tra il versamento in una banca e la possibilità per il titolare del conto di accedere ai fondi. L’Expedited Funds Availability Act impone durate massime. Naturalmente, nulla impedisce a una banca di rendere disponibili i fondi prima del limite di legge.
Esistono quattro categorie di deposito coperte dall’Expedited Funds Availability Act. Se più di uno si applica in un caso particolare, una banca è autorizzata a seguire il limite più lungo. Con un “deposito legale”, che è qualsiasi cosa che non rientri in un’altra categoria, $ 100 dollari statunitensi (USD) devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo al deposito, con il resto disponibile il giorno successivo. Con un “grande deposito”, in cui più di $ 5,000 (USD) vengono depositati sullo stesso conto in un giorno, $ 5,000 (USD) devono essere resi disponibili il secondo giorno lavorativo dopo il deposito, con il resto disponibile il settimo giorno lavorativo . Nei casi in cui il conto è stato aperto meno di 30 giorni fa, i fondi non devono essere resi disponibili fino al nono giorno lavorativo dopo il deposito.
Con queste tre categorie, quando determinati tipi di deposito vengono versati su un conto dal beneficiario indicato, i primi $ 5,000 (USD) devono essere resi disponibili il giorno lavorativo successivo, ignorando le restrizioni standard. Tali depositi sono quelli considerati meno rischiosi come i buoni del Tesoro USA, i vaglia postali e gli assegni circolari. Questa regola copre anche gli assegni emessi da un comune come un governo statale o cittadino. Copre anche gli assegni tratti su un conto presso la stessa banca presso cui è depositato.
L’ultima categoria prevista dall’Expedited Funds Availability Act copre diverse eccezioni; i fondi depositati in queste circostanze non devono essere resi disponibili fino al settimo giorno lavorativo successivo al deposito e la regola $5,000 (USD)/giorno successivo non si applica. Le eccezioni includono un conto che è stato scoperto per almeno sei giorni lavorativi nei sei mesi precedenti o se il conto è stato scoperto di oltre $5,000 (USD) per due giorni lavorativi nei sei mesi precedenti. Un’altra eccezione sono i casi in cui la banca che riceve l’assegno ha validi motivi per dubitare che si tratti di un buon assegno. Ci sono anche rare eccezioni, come se l’assegno viene depositato quando la banca è spenta o il sistema informatico non funziona.
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