Un beneficiario principale è il destinatario del denaro o dei beni quando muore il titolare di una polizza assicurativa, un conto di investimento o un tipo di attività. Il beneficiario è la prima e unica persona o organizzazione che riceve questi beni. Se anche il beneficiario principale è deceduto, un beneficiario contingente o di riserva sarebbe il destinatario degli elementi lasciati dal titolare della polizza o del conto patrimoniale.
Ci sono diversi casi in cui un beneficiario principale deve essere designato dal titolare del bene. Alcuni dei casi in cui è necessario nominare un beneficiario includono un testamento, un trust, una polizza assicurativa o un conto di investimento o patrimoniale. Ogni singolo account può avere un proprio beneficiario. Ad esempio, il beneficiario principale della polizza assicurativa di un uomo potrebbe essere sua moglie. Il beneficiario del suo conto di investimento può essere suo figlio e il beneficiario del testamento, che nomina tutti gli altri beni specifici che il beneficiario può ricevere, può essere la figlia.
Quando si sceglie un beneficiario principale, il titolare del conto o del bene ha quattro categorie principali tra cui scegliere. Un beneficiario può essere un individuo, un conto fiduciario, il patrimonio della persona che muore o una combinazione di queste tre opzioni di beneficiario.
Quando viene aperto o creato un conto patrimoniale o un testamento, la società o l’avvocato fornirà un modulo beneficiario per il titolare del testamento o della polizza per nominare un beneficiario. Poiché un testamento può coprire numerosi beneficiari, potrebbe non esserci un beneficiario principale. Invece, può essere assegnato un beneficiario per ogni elemento che il testatore desidera lasciare a quella persona.
Ad esempio, il beneficiario principale della casa che la persona possiede può andare a un coniuge. Ciò significa che il coniuge diventa il principale e unico proprietario della casa una volta che il marito muore. Il testatore può nominare il beneficiario della sua collezione di monete d’oro una delle sue nipoti. In una situazione testamentaria, potrebbe esserci un beneficiario principale assegnato per ogni bene o oggetto che il creatore del testamento desidera lasciare o lasciare in eredità ai propri cari o ad altri.
Potrebbe essere necessario cambiare il beneficiario principale nel corso degli anni. Man mano che si verificano matrimoni, divorzi e nascite di bambini, anche il principale beneficiario dei beni può cambiare. Gli esperti suggeriscono che gli asset e gli assicurati valutino questi beneficiari su base annuale o almeno quando si verificano importanti cambiamenti di vita.
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