Un certificato di deposito, chiamato anche CD, è un tipo di certificato di risparmio. Un cliente deposita una certa quantità di fondi presso una banca per un periodo fisso, solitamente da uno a cinque anni, anche se sono possibili termini più lunghi, e in cambio viene garantito un tasso di interesse bloccato superiore a quello di un conto di risparmio tradizionale. Per le persone che desiderano metodi di investimento non rischiosi con rendimenti garantiti, come gli anziani, i giovani che vogliono mettere da parte dei soldi o le persone con fondi limitati, un CD è un’ottima alternativa di investimento, perché quando è detenuto da una Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicurata ed è per meno di $ 100,000 dollari USA (USD), il cliente non perderà mai i suoi soldi.
Un certificato di deposito può assumere un’ampia varietà di forme negoziabili con la banca emittente. Se è inferiore a $ 100,000 USD, è noto come “CD piccolo”, mentre i depositi superiori a tale importo sono chiamati “CD jumbo”. Un CD jumbo è un po’ più rischioso, perché la FDIC non può assicurarlo, ma è comunque un buon investimento se fatto con una banca rispettabile. Dopo aver deciso l’importo del deposito, viene determinata la durata del CD: questo può variare da sei mesi a 20 anni, ed è molto importante capire la durata del termine prima di firmare i documenti, perché pagherai una penale per il ritiro fondi in anticipo. Infine, un tasso di interesse può essere bloccato. A seconda del mercato, potrebbe essere possibile ottenere un tasso di interesse molto favorevole, anche se se il mercato migliora, il tasso di interesse rimarrà lo stesso, a meno che non sia stato concordato un tasso di interesse variabile . In generale, più lungo è il termine, migliore è il tasso di interesse.
Ci sono alcune cose a cui prestare attenzione quando si imposta un certificato di deposito. Il primo è se è “richiamabile” o meno. Se è richiamabile, significa che la banca può rescinderlo, costringendo il cliente a stabilire un nuovo CD, sia presso quella banca che in un’altra. Sfortunatamente, questi certificati vengono solitamente chiamati quando i tassi di interesse scendono, il che significa che il cliente perde l’alto tasso di interesse che ha negoziato. I clienti, ovviamente, non possono chiamare i loro CD e sono bloccati alla tariffa e ai termini concordati fino alla scadenza del deposito. È anche importante capire come funziona il tasso di interesse, anche quando viene applicato e se l’interesse è fisso o variabile.
Infine, è importante assicurarsi di ottenere un certificato di deposito da una fonte rispettabile e assicurata dalla FDIC o dalla Federal Reserve. Se stai usando un broker, assicurati di sapere quale banca sta emettendo il certificato e che la banca è assicurata. Dovresti anche controllare il broker con la camera di commercio, per assicurarti che non sia stato coinvolto in attività fraudolente. Puoi anche verificare con l’autorità di regolamentazione dei valori mobiliari lo stato in cui opera il broker.
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