Il merito di credito, visto anche come merito di credito, è una valutazione di un potenziale mutuatario per determinare la probabilità che il mutuatario sia inadempiente sui debiti. Quando si valutano i mutuatari, si tiene conto di un certo numero di cose per scoprire quanto sono meritevoli di credito. I mutuatari possono aumentare le loro possibilità di ottenere prestiti a condizioni favorevoli familiarizzando con i criteri che entrano in gioco nelle valutazioni del merito di credito e monitorando i loro rapporti di credito per segni di voci avverse che potrebbero influire sul loro rating.
Ci sono due componenti per il merito di credito. Uno è la capacità attuale e prevista di un mutuatario di rimborsare un prestito o un’offerta di credito. Questo può essere determinato esaminando cose come il reddito, altri debiti che il mutuatario sta portando, le spese e le future opportunità di lavoro. I finanziatori possono utilizzare queste informazioni per scoprire quanto potrebbero prestare in sicurezza per stabilire un limite su prestiti e crediti.
Un altro problema è l’inclinazione del mutuatario a rimborsare i debiti. Questo è un po’ più complicato perché non esiste una formula conveniente per scoprire se un mutuatario smetterà o meno di pagare un debito per capriccio. Alcuni segnali di allarme possono essere ripetute insolvenze su altri debiti, lento rimborso dei prestiti e altre voci nella storia creditizia di un mutuatario. In sostanza, il prestatore cerca di caratterizzare il mutuatario per vedere se il mutuatario prenderà sul serio il prestito.
Uno strumento che i prestatori possono utilizzare per valutare rapidamente il merito di credito è consultare un’agenzia di rating del credito. Queste agenzie monitorano i consumatori e tengono traccia delle loro attività finanziarie per generare un punteggio di credito. Il punteggio riflette la storia creditizia di qualcuno, incluso il numero di conti aperti, il debito totale, i tipi di conti e la cronologia di insolvenza o insolvenza. Questa valutazione può essere utilizzata come regola empirica da un prestatore che cerca di eliminare rapidamente i candidati poveri per i prestiti.
Le persone possono migliorare la propria solvibilità mantenendo i propri debiti a una percentuale gestibile del proprio reddito e pagando le bollette in tempo. È importante essere consapevoli che più vecchia è una delinquenza, meno peso le viene dato. Allo stesso modo, più breve è una delinquenza, meno grave è. Le agenzie di credito riconoscono che le persone possono avere un record di credito roccioso a un certo punto e quindi lavorano per ripulirlo. Questo viene premiato con un punteggio di credito più alto per le persone che stanno chiaramente cercando di mantenere i propri record in ordine dopo errori precedenti.
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