A volte indicato come fondi non sufficienti, fondi insufficienti è un termine utilizzato per riferirsi a un conto corrente che non contiene risorse sufficienti per elaborare un assegno presentato per il pagamento. Quando è presente uno stato di fondi insufficienti, possono essere eseguite diverse azioni, tra cui la restituzione dell’assegno alla banca del depositante o l’onorificenza dello strumento e l’addebito al cliente di un addebito per fondi insufficienti.
Quando un assegno viene presentato per il pagamento su un conto corrente, la banca conferma il saldo corrente all’interno del conto per determinare se ci sono fondi sufficienti per onorare il valore nominale dell’assegno. Se il conto contiene fondi sufficienti, l’assegno viene onorato e l’entità che ha presentato l’assegno per il pagamento riceve l’importo designato di fondi. Quando non ci sono fondi sufficienti per coprire l’assegno, la banca deve decidere cosa dovrebbe avvenire dopo.
In molti casi, una banca può scegliere di onorare un assegno di fondi insufficienti se ciò causerà solo un piccolo saldo negativo nel conto corrente. Tuttavia, se onorare l’assegno comporta uno scoperto significativo sul conto, è molto più probabile che la banca non onori l’assegno e lo restituisca al presentatore. In entrambi i casi, la maggior parte delle banche impone commissioni per fondi insufficienti ogni volta che non ci sono risorse nel conto per coprire il valore nominale di un assegno presentato.
Durante l’ultima parte del 20 ° secolo, più banche hanno iniziato a offrire un servizio denominato protezione dello scoperto. In sostanza, questo servizio garantirebbe che la banca non restituisca alcun assegno presentato per il pagamento, indipendentemente dal saldo corrente sul conto corrente. Molte banche hanno imposto alcuni limiti a questa copertura, ad esempio coprire gli assegni solo quando lo scoperto è rimasto al di sotto di un certo limite. Tuttavia, al titolare del conto verrebbe comunque addebitata una commissione per fondi insufficienti in cambio del servizio.
Quando un assegno viene restituito al depositante, è spesso accompagnato da una lettera di fondi insufficienti. La lettera includerà spesso tutte le istruzioni che potrebbero essere rilevanti per qualsiasi altra linea d’azione, come presentare l’assegno per il pagamento una seconda volta. La maggior parte delle banche non consente il versamento di un assegno rimbalzato dopo il secondo tentativo.
Una volta che l’autore dell’assegno di fondi insufficienti viene informato del problema con l’assegno, gli viene normalmente concesso del tempo per coprire il valore nominale dell’assegno, più una commissione o una penale che il depositante sceglie di applicare. Se l’ordinante non rimborsa il depositante, l’assegno può essere segnalato ai funzionari di legge locali.
A quel punto, l’opzione di gestire l’assegno difettoso lavorando con il depositante non è più un’opzione. Invece, l’originatore dell’assegno interagirà con i funzionari di legge locali per risolvere la questione. Se il valore nominale dell’assegno e le spese di giudizio accertate non vengono pagati, l’ordinante può essere arrestato e messo in carcere.
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