Molte istituzioni finanziarie si sono evolute in conglomerati istituzionali che forniscono una serie di servizi dal lavoro di consulenza sugli investimenti al settore bancario. Esistono, tuttavia, alcune istituzioni finanziarie non bancarie che si concentrano su una singola linea di business o sono semplicemente più dedicate ad altri servizi finanziari oltre al settore bancario. Le istituzioni non bancarie non sono legalmente autorizzate ad accettare depositi dai clienti. Possono, tuttavia, consigliare su come investire attività, eseguire ordini di acquisto e vendita per conto di investitori o fornire ricerche sui mercati finanziari, sull’economia o su singoli investimenti. Alcune entità finanziarie non bancarie sono società finanziarie tradizionali, mentre altre sono società che si sono evolute nell’offerta di servizi finanziari.
Nelle economie sviluppate, le istituzioni finanziarie non bancarie devono ancora aderire a qualche regolamentazione. Sebbene queste società non siano legalmente istituti bancari e non detengano licenze bancarie, si verificano ancora transazioni finanziarie al di fuori dei depositi. Di conseguenza, deve essere ancora presente la responsabilità nei confronti di un organismo di regolamentazione, anche se locale, e devono essere seguite alcune linee guida, come il mantenimento dei requisiti patrimoniali minimi o delle riserve finanziarie.
Le istituzioni finanziarie non bancarie possono essere trovate in alcuni luoghi improbabili, inclusa l’industria automobilistica. Oltre alla produzione e alla vendita di veicoli, alcune aziende automobilistiche decidono di sfruttare il fatto che la maggior parte dei clienti ha bisogno di un prestito per acquistare un’automobile e successivamente espandersi nel settore dei finanziamenti. I prestiti possono essere estesi ai clienti dal braccio finanziario della società automobilistica. Questa divisione finanziaria non accetta depositi dei clienti ma riceve pagamenti con interessi sui prestiti offerti. Oltre ai prestiti, questo tipo di istituto non bancario può offrire ai clienti servizi di leasing e prodotti assicurativi.
Le banche di investimento sono un altro tipo di istituto finanziario non bancario. Le società dedicate all’investment banking possono fornire esclusivamente servizi di consulenza ai clienti. Questo potrebbe essere sotto forma di consulenza a una società in merito a una fusione o acquisizione o nel consigliare un’operazione in cui il cliente potrebbe raccogliere fondi sui mercati finanziari. Inoltre, le banche di investimento forniscono servizi di sottoscrizione alle società. Queste istituzioni non bancarie possono assumere l’iniziativa di vendere il capitale o il debito di una società al pubblico.
Un istituto finanziario non bancario potrebbe non essere in grado di accettare depositi in contanti dai clienti, ma deve comunque raccogliere fondi in qualche modo per stare al passo con i requisiti patrimoniali minimi. Di conseguenza, queste imprese possono raccogliere fondi emettendo obbligazioni nel mercato del debito. Questo è un modo per l’istituto finanziario di raccogliere fondi per rafforzare il valore di un bilancio e disporre di denaro aggiuntivo da utilizzare per svolgere attività commerciali.
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