Il rischio non assicurabile è qualsiasi tipo di situazione o evento considerato al di fuori dell’ambito del livello di rischio che un fornitore di assicurazioni è disposto ad assumere per fornire una copertura a un cliente. Questo tipo di rischio è presente con qualsiasi tipo di piano assicurativo, compresa la copertura sanitaria e anche diversi tipi di assicurazione residenziale e di proprietà. In genere, il tipo di pericolo in esame e la probabilità che si verifichi giocano un ruolo significativo nel determinare quale tipo di eventi sono considerati assicurabili e quali presentano un rischio troppo elevato per l’assicuratore.
Uno degli esempi più comuni di rischio non assicurabile ha a che fare con l’assicurazione sulla proprietà, come l’assicurazione sulla casa. Molti assicuratori valuteranno la possibilità che determinati tipi di eventi si verifichino e fisseranno le tariffe di conseguenza. Ciò significa che alcuni eventi con una maggiore probabilità di verificarsi in un momento della vita della copertura, ma non con una frequenza considerata inaccettabile per la compagnia assicurativa, possono essere coperti se l’assicurato è disposto a pagare un premio più elevato. Altri eventi possono essere ritenuti probabili con una frequenza che presenta un rischio considerevole per l’assicuratore, portando a tali eventi non essere coperti ad alcun tasso o premio. Tali eventi costituiranno un rischio non assicurabile per quel fornitore.
Lo stesso concetto generale si applica quando si tratta di assicurazione sanitaria. Un richiedente che ha una malattia terminale sarà considerato un rischio non assicurabile dal fornitore, semplicemente perché quel richiedente non si riprenderà da quella condizione e probabilmente richiederà molte cure per il resto della sua vita. Poiché è probabile che la spesa di tale assistenza sanitaria superi qualsiasi importo dei premi pagati per la copertura, è probabile che il fornitore respinga la domanda, osservando che il rischio per il benessere finanziario dell’azienda e la sua capacità di onorare gli obblighi verso altri clienti è troppo grande per approvare l’applicazione.
È importante notare che solo perché una determinata condizione è considerata come rischio non assicurabile da un fornitore, ciò non significa che il consumatore non possa ottenere una sorta di copertura tramite un fornitore diverso. Ci sono compagnie assicurative specializzate nel fornire i cosiddetti piani assicurativi ad alto rischio a individui e famiglie che sono stati rifiutati da altri fornitori. Alcuni di questi piani ad alto rischio sono sovvenzionati da agenzie locali o statali e di solito forniscono solo una copertura limitata, in termini di durata della copertura o di importo che il piano pagherà su base annuale.
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