Negli Stati Uniti, la bancarotta fraudolenta è un crimine federale. Il fallimento è un processo legale che consente a un’azienda o a un individuo di essere scaricati da tutti i propri debiti a causa dell’incapacità di pagare. Esistono più tipi di fallimento, ma tutti hanno la stessa definizione di quali tipi di azioni costituiscono il fallimento.
Ci sono tre metodi per commettere frodi fallimentari: occultamento di beni, depositi multipli e petizioni. Il numero di casi aumenta in proporzione al numero di dichiarazioni di fallimento ogni anno. Le condanne per questo reato possono comportare una multa fino a $250,000 dollari USA (USD) e/o fino a cinque anni di carcere.
L’occultamento di beni è il tipo più comune di frode fallimentare. Questo tipo di frode si verifica quando il debitore nasconde i propri beni durante la fase di dichiarazione della procedura concorsuale, nel tentativo di impedirne la liquidazione. I debitori potrebbero non includerli nell’elenco dei beni, trasferire la proprietà a familiari o amici e trasferire beni in conti off-shore.
Il deposito multiplo si verifica quando i debitori dichiarano fallimento in più di uno stato. Presentano elenchi incompleti dei loro beni su entrambi i documenti, nel tentativo di evitare la liquidazione di tali beni. Questo tipo di frode fallimentare copre anche le situazioni in cui il debitore dichiara il fallimento sotto un nome falso o falso.
Un mulino di petizioni è un tipo particolarmente crudele di frode fallimentare. A differenza dell’occultamento di beni o di più depositi, la frode non è perpetrata dal debitore, ma da un terzo. Questo è comune nei quartieri poveri e sfrutta le persone che rischiano lo sfratto.
In uno schema di petizioni, il debitore in genere risponde a un annuncio per un’impresa che aiuterà gli inquilini a evitare lo sfratto dai loro alloggi in affitto. L’azienda prende tutte le informazioni del debitore e addebita commissioni elevate, sostenendo che stanno combattendo lo sfratto. In realtà, hanno dichiarato bancarotta, rovinato il credito del debitore e prosciugato le risorse di cassa.
Le modifiche alla legge fallimentare hanno determinato un aumento significativo del numero di casi di frode fallimentare per occultamento di beni. Nella nuova legge, un debitore non può presentare istanza di fallimento del capitolo 7 se il suo reddito disponibile è superiore a $ 183.50 USD al mese. È costretto a presentare istanza di fallimento del capitolo 13.
Ai sensi del capitolo 7, tutti i debiti sono perdonati, mentre ai sensi del capitolo 13, il debitore deve effettuare il pagamento mensile di una parte del suo debito per tre o cinque anni. Trascorso tale termine, il debitore è esonerato dal fallimento. Il fallimento rimane sul file di credito per 10 anni dalla data di estinzione.
Al fine di evitare il capitolo 13, i debitori tentano di dichiarare sotto il loro reddito per gli ultimi sei mesi. Aumentano le loro spese per ridurre l’ammontare del reddito disponibile dichiarato. Questi passaggi rientrano entrambi nell’occultamento dei beni e sono considerati frode fallimentare.
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