La frode bancaria è un’attività illegale che ha un impatto negativo sia sugli istituti finanziari che sugli individui e le imprese che fanno affari con tali istituti. Le frodi di questo tipo possono assumere molte forme, con alcuni schemi avviati da persone che lavorano all’interno delle banche e altri originati da altri al di fuori delle strutture degli istituti per effettuare operazioni non autorizzate. Fortunatamente è possibile individuare e segnalare frodi bancarie, che possono portare all’arresto e alla condanna della persona fisica o giuridica che si rende colpevole dell’attività fraudolenta.
I clienti delle banche spesso segnalano le frodi bancarie direttamente alle loro banche, una mossa che di solito porta a un’indagine interna che alla fine si espande per includere le forze dell’ordine e possibilmente le agenzie commerciali nazionali. La segnalazione viene solitamente attivata dal riconoscimento di una sorta di attività insolita che coinvolge i conti bancari di un cliente, spesso un conto di risparmio o corrente. Una volta segnalata, la banca di norma provvederà a tutelare sia gli interessi del cliente che la banca stessa, che a sua volta avvia l’istruttoria.
Se viene stabilito che l’attività non autorizzata che coinvolge il conto bancario non è dovuta a qualche tipo di errore materiale, è probabile che l’istituto segnali una frode bancaria a un dipartimento di polizia locale e ad altre forze dell’ordine che potrebbero essere necessarie per tracciare ed eventualmente localizzare il soggetti responsabili dell’attività fraudolenta. Anche le organizzazioni commerciali, come la Federal Trade Commission (FTC) negli Stati Uniti, possono essere informate e coinvolte nelle indagini in corso, a seconda della natura delle transazioni fraudolente. Ad esempio, se l’attività comporta la rimozione illegale di azioni da un conto di investimento, la FTC o una delle sue controparti in altre nazioni può cooperare con le forze dell’ordine per tracciare l’origine della transazione e, auspicabilmente, identificare l’originatore.
A volte, i dipendenti della banca possono notare qualcosa di insolito con un conto bancario prima che il cliente venga a conoscenza di un problema. Spesso, l’attività sospetta viene inserita in una sorta di schema di attesa mentre la banca tenta di contattare il cliente per verificare che la transazione sia legittima. Qualora il cliente indichi che la transazione non è stata avviata o approvata, la banca provvederà a segnalare la frode bancaria alle autorità competenti, nonché a interrompere l’elaborazione della transazione.
Se la frode viene notata per la prima volta da un individuo o da un dipendente della banca, è importante segnalare la frode bancaria il prima possibile. Lasciare passare più tempo rende sempre più difficile per le forze dell’ordine risalire all’origine della transazione e identificare chi ha avviato il tentativo. Per questo motivo, una risposta rapida ha maggiori possibilità di isolare l’origine della frode e possibilmente impedire ad altri individui e banche di diventare vittime.
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