Un’agenzia di segnalazione dei consumatori è in realtà progettata per aiutare i creditori a determinare se estendere i prestiti ai mutuatari (consumatori). Può anche essere chiamato un ufficio di credito o un’agenzia di informazioni sul credito. Negli Stati Uniti, ci sono tre grandi agenzie che le banche e altre società di prestito possono contattare per determinare l’affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario. Questi sono Equifax, Experian e TransUnion. Tutti e tre hanno accesso alle stesse informazioni e possono produrre rapporti di credito e punteggio di credito quando richiesto.
Un’altra agenzia di segnalazione dei consumatori di recente costituzione è Pay Rent, Build Credit (PRBC). La principale differenza tra questa agenzia e le altre è che si concentra sulla segnalazione ai clienti dei pagamenti tempestivi, come i pagamenti dell’affitto, dei pagamenti dell’auto e così via. I consumatori devono registrarsi e fare i propri report, ma è un approccio completamente diverso.
La tradizionale agenzia di segnalazione dei consumatori si concentra solo sul negativo, quando non hai rispettato gli obblighi di credito, mentre PRBC si concentra sul positivo fornendo informazioni su quei momenti in cui hai rispettato i tuoi obblighi in tempo. Per alcuni questo ha fornito una soluzione, soprattutto quando possono avere debiti insoluti ma hanno sempre pagato in tempo e sono stati religiosi nel pagare l’affitto e le bollette. Questo è particolarmente vero quando si tratta di considerare potenziali affittuari e i rapporti Equifax, Experian o TransUnion non diranno ai proprietari se sei stato un buon affittuario, anche se potrebbero informare i proprietari se sei uscito dai contratti di locazione o non sei riuscito a pagare l’affitto. PRBC può fornire dettagli su come gestisci il tuo debito in modo responsabile, che altre agenzie di segnalazione dei consumatori non forniranno.
A partire dal 2003, le persone hanno il diritto di richiedere un rapporto di credito gratuito all’anno da una delle tre grandi agenzie. Richiedere questo rapporto può essere un passo importante per capire se hai debiti insoluti che devono essere pagati o se hai qualcosa nel tuo rapporto che non è corretto. Secondo alcuni studi, c’è un’alta incidenza di errori sui rapporti delle organizzazioni delle agenzie di segnalazione dei consumatori. Sapere cosa contiene il tuo rapporto di credito può essere prezioso se intendi richiedere un prestito di grandi dimensioni, o anche uno piccolo, e desideri il tasso di interesse più basso possibile.
Le informazioni detenute da un’agenzia di segnalazione dei consumatori vengono raccolte e comunicate all’agenzia da quelle persone a cui sei debitore. Può includere cose come se hai effettuato i pagamenti in tempo, se non sei riuscito a pagare un debito, se hai dichiarato il fallimento (fino a 10 anni dopo la richiesta di fallimento) e se hai debiti in corso. In sostanza, quasi chiunque, tranne la maggior parte dei privati, può denunciare un debito a un’agenzia di segnalazione dei consumatori, soprattutto se tale debito non viene pagato in conformità con gli accordi che hai firmato quando hai contratto il debito.
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