Un certificato di rendita è un prodotto di banca di deposito che fornisce un tasso di rendimento fisso per tutta la sua vita. È simile a un certificato di deposito, tranne per il fatto che il titolare del conto deve prelevare i fondi o trasferirli a un’altra rendita alla scadenza. Le caratteristiche dei certificati di rendita includono gli interessi fiscali differiti e la conservazione dell’importo del deposito originale.
Le rendite si distinguono solitamente dai pagamenti forfettari in quanto forniscono una serie di pagamenti di reddito per un periodo di tempo. Gli istituti finanziari possono offrire un certificato di rendita come opzione di investimento per le persone che desiderano un rendimento garantito. Il tasso di interesse o rendimento che la rendita guadagna rimane lo stesso fino alla sua data di scadenza. Potrebbero essere necessari cinque, 10, 15 o 30 anni dopo il deposito iniziale affinché l’investimento maturi.
Con un certificato di rendita, un investitore può depositare l’equivalente di $ 100 dollari USA (USD). Se l’investimento ha una data di scadenza di 10 anni e un tasso di interesse del 5%, i 100 USD iniziali continueranno a guadagnare un rendimento del 5% ogni anno, indipendentemente dalle variazioni del tasso di mercato. Lo stesso concetto è visto nei mutui a tasso fisso, in cui il mutuatario paga lo stesso identico tasso di interesse sul suo saldo principale in sospeso fino a quando il prestito non viene pagato per intero. Un investimento di rendita è anche simile ai piani che prevedono un reddito futuro dopo il pensionamento, come un piano pensionistico individuale (IRA) o 401 (k).
Alla scadenza del certificato di rendita, l’investitore deve decidere se vuole ritirare il capitale e gli interessi maturati o trasferire i fondi della rendita in un altro investimento finanziario. Se per qualche motivo il proprietario dell’investimento decide di ritirare o incassare i suoi fondi, deve pagare le tasse su qualsiasi interesse che l’investimento ha guadagnato. Inoltre, al proprietario può essere addebitata una penale se il ritiro avviene prima del raggiungimento di una certa età. Se i fondi non vengono prelevati o trasferiti, può essere applicata una commissione di riscatto.
Gli investitori che vogliono poter contare su un reddito futuro specifico possono trovare un certificato di rendita un prodotto finanziario appropriato. Grazie al suo tasso di rendimento fisso, gli individui possono calcolare esattamente quanto guadagneranno entro un determinato periodo di tempo. Il prodotto fornisce anche un certo grado di protezione in caso di forti flessioni del mercato. Uno degli svantaggi del prodotto è che non trae vantaggio da eventuali guadagni positivi nel tasso di interesse corrente del mercato.
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