Una polizza di dotazione è un tipo di piano di assicurazione sulla vita che è strutturato per pagare una somma forfettaria una volta che la polizza raggiunge la scadenza o se l’assicurato muore ad un certo punto prima che la polizza raggiunga la piena scadenza. I termini di pagamento possono variare leggermente, in quanto il termine alla scadenza può essere compreso tra dieci e venti anni o essere fissato a un limite di età specifico. La copertura può anche limitare il pagamento in base alla causa del decesso, limitando i termini a questioni quali incidenti o malattie gravi che non sono state diagnosticate al momento dell’inizio del contratto assicurativo.
Esistono diversi formati che possono essere utilizzati per una politica di dotazione. Uno degli approcci più popolari è noto come struttura unit-linked. Con questo approccio, sono previste disposizioni per l’incasso della polizza prima del raggiungimento della data di scadenza. Le disposizioni delineano l’iter per la determinazione del valore della polizza al momento della richiesta di incasso. In genere, la formula prevede di considerare il periodo di tempo in cui la copertura è stata in vigore, nonché l’importo di denaro che è stato versato in polizza fino alla data della richiesta di riscossione.
Lo scopo essenziale di qualsiasi tipo di polizza di dotazione è fornire benefici finanziari a un beneficiario una volta che il contratto raggiunge la scadenza. La maggior parte includerà una cifra nota come somma assicurata. Si tratta dell’importo minimo che il beneficiario riceverà una volta rispettati i termini di scadenza. A seconda della performance degli investimenti associati alla polizza, il beneficiario può ricevere benefici aggiuntivi, supponendo che gli investimenti siano stati superiori alla pari e che una parte di tali profitti sia stata applicata come bonus al valore della polizza. Con la maggior parte dei formati per una polizza di dotazione, i bonus vengono presi in considerazione solo se il contratto rimane in vigore fino al raggiungimento della data di scadenza.
Come con altri tipi di piani assicurativi, una polizza di dotazione include disposizioni per il pagamento anticipato nel caso in cui la parte assicurata muoia prima che il contratto raggiunga la piena scadenza. Non è insolito che determinate cause di morte vengano respinte, impedendo un versamento sulla polizza. Ad esempio, la copertura può essere considerata nulla se l’assicurato si suicida, oppure il decesso è dovuto a una condizione medica diagnosticata e documentata prima della stipula della polizza. Qualora si dimostri che il beneficiario è responsabile della morte dell’assicurato, non riceverà alcun ricavo dalla polizza.
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