Crédito comercial é uma situação em que um vendedor ou fornecedor opta por estender algum tipo de condição de crédito a um cliente. A estrutura exata do crédito pode incluir termos liberais que permitem aos clientes garantir bens e serviços imediatamente com até 90 dias para liquidar o saldo devedor, ou envolver a extensão de um crédito rotativo com um limite máximo que o cliente pode pagar fazendo pelo menos pagamentos mínimos a cada período contábil. As vantagens do crédito comercial se aplicam tanto ao fornecedor quanto ao cliente, incluindo a capacidade de obter produtos por um preço e taxa de juros razoáveis e a oportunidade de construir uma base de clientes fiéis que tem mais probabilidade de considerar as ofertas do fornecedor antes de olhar em outro lugar para produtos que são considerados necessários ou desejáveis.
Para o cliente, as várias vantagens do crédito comercial podem ser muito úteis quando se trata de financiar a compra de diversos bens e serviços. Dependendo das condições associadas ao contrato de crédito, os juros pagos e as condições gerais de reembolso podem ser superiores ao financiamento das compras por meio de empréstimos bancários ou cartões de crédito. Além disso, muitas vezes é mais fácil obter crédito comercial do que um empréstimo bancário ou cartão de crédito, tornando-o ideal para uma empresa que está se recuperando de uma série de reversões financeiras para começar a reconstruir a classificação de crédito da empresa.
Fornecedores e vendedores também colhem as vantagens do crédito comercial concedido a seus clientes. Essa abordagem permite que o vendedor ganhe um pouco mais com as compras, já que os juros podem ser cobrados de acordo com os termos do contrato de crédito comercial. Em contrapartida, se o cliente utilizar outro meio de pagamento, não haverá geração de receita de juros. Além disso, assumir o risco de estender um limite mínimo de crédito a um cliente que está se recuperando de uma situação financeira passada pode ajudar a fidelizar o cliente, o que resulta em mais pedidos à medida que o cliente recupera uma base financeira sólida. Essa lealdade geralmente se traduz em fazer negócios com o fornecedor que estava lá durante os tempos difíceis, em vez de fazer compras de outro fornecedor que não estava disposto a arriscar com o cliente.
Embora as vantagens do crédito comercial se estendam ao comprador e ao vendedor, é importante garantir que os termos desse crédito sejam viáveis para todos os envolvidos. Os fornecedores devem estabelecer limites de crédito em níveis alinhados com o risco envolvido, enquanto os clientes devem ler e compreender todos os termos e condições que têm a ver com a extensão desse crédito, e ter certeza de que o cumprimento dessas disposições não só é possível mas também provável. Ao fazer isso, cada parte tem uma chance melhor de desfrutar das vantagens do crédito comercial sem ter que lidar com nenhuma das responsabilidades potenciais.