Muitas pessoas optam por abrir uma conta em um banco estrangeiro por uma questão de conveniência. Isso é especialmente verdadeiro para quem viaja regularmente ou para quem mantém propriedades em mais de um país. Em muitos aspectos, abrir uma conta corrente ou de poupança no exterior ou offshore não é muito diferente de abrir uma conta doméstica. A chave para o processo é entender as leis bancárias que se aplicam no país onde a conta está localizada e o que se espera do titular da conta em termos de manutenção da poupança ou conta corrente.
Para iniciar o processo de abertura de uma conta em um banco estrangeiro, o depositante deve examinar atentamente as políticas e regulamentos que o banco em potencial observa. Compare-os de perto com as leis bancárias relevantes para aquele país. Existem situações em que uma empresa bancária pode fazer certas reivindicações que não estão em harmonia com essas leis bancárias, indicando que o banco pode não estar em posição de honrar essas reivindicações. Concentre sua atenção nos bancos estrangeiros que estruturam suas operações de forma que estejam de acordo com as leis bancárias aplicáveis, e isso minimizará as chances de depositar dinheiro em uma instituição que não zela pelos melhores interesses do depositante.
Determine se o banco deve cobrar impostos sobre o saldo da conta bancária estrangeira. Em alguns países, os impostos são cobrados em contas abertas para clientes de bancos não domésticos, enquanto outros não têm disposições para tributar esses saldos. Isso é importante, pois pode ser necessário arquivar algum tipo de relatório de imposto em uma agência tributária estrangeira, bem como reportar o saldo da conta para sua própria agência tributária nacional.
Considere as opções disponíveis para se comunicar com a instituição a respeito de sua conta em banco estrangeiro. Idealmente, você pode gerenciar a conta online, com o uso de códigos de acesso exclusivos. A capacidade de fazer transações bancárias por telefone também é importante, especialmente se você viaja muito. Pergunte quanto tempo as transações demoram depois de enviadas. Freqüentemente, eles são concluídos no mesmo dia útil, mas há certas transações que levam vários dias para serem concluídas. Se a conta oferecer um programa de cartão de débito, pergunte especificamente sobre as taxas que podem ser aplicadas ao usar o cartão em um ambiente não doméstico. Em alguns casos, a taxa pode ser bastante elevada.
Depois de identificar o banco que oferece a estrutura e os serviços desejados, volte sua atenção para o processo de inscrição. Esteja ciente de que alguns bancos exigirão poucas informações pessoais, enquanto outros solicitarão uma grande quantidade de dados como parte do processo de inscrição. Determine com antecedência quais informações são necessárias e tenha-as em mãos ao iniciar o processo de inscrição. Muitos bancos estrangeiros aceitam inscrições online ou por telefone, enquanto outros exigem que a conta bancária estrangeira seja aberta pessoalmente. Nas situações em que você não pode estar presente para abrir a conta, a contratação de um agente para tratar do processo é uma solução possível.
Lembre-se de que, mesmo após o envio da inscrição, pode levar de alguns dias ou semanas para configurar a conta e encaminhar as informações para você. Por esse motivo, não pense que algumas horas numa tarde serão suficientes para abrir a conta no banco estrangeiro. Se o objetivo é ter uma conta em vigor para uma viagem futura, comece o processo de inscrição com pelo menos seis semanas de antecedência. Isso dará tempo para ter certeza de que tudo está em ordem e que você terá acesso ao saldo da conta quando e conforme necessário.
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