Uma filial líquida de hipotecas é definida como um posto avançado menor de uma instituição de crédito estabelecida, na qual os originadores do empréstimo trabalham sob licença e ampla supervisão da entidade-mãe. Operadores de agências hipotecárias que trabalham em uma estrutura líquida de agências têm a capacidade de dirigir e gerenciar as operações diárias de seus negócios, evitando muitos dos atrasos, despesas e obstáculos administrativos para obter sua própria licença de corretora. A estrutura da agência líquida de hipotecas permite que os profissionais de crédito originem transações e retenham todos os valores de lucro acima e além das taxas administrativas e de supervisão da empresa controladora. Apesar da flexibilidade que oferecem aos operadores de escritórios de empréstimos, as agências líquidas permanecem sujeitas a todas as leis e regulamentos jurisdicionais aplicáveis que regem os empréstimos hipotecários e o licenciamento profissional.
Embora os detalhes específicos dos contratos de filiais da rede de hipotecas possam variar, existem certos serviços e estruturas amplas comuns à maioria dos relacionamentos desse tipo. As filiais da Net geralmente desfrutam da capacidade de originar empréstimos em várias jurisdições, incluindo áreas críticas de alto volume, dependendo das licenças detidas pela empresa-mãe. Os acordos geralmente especificam a taxa fixa a ser paga pela agência para cada arquivo de empréstimo que ela envia, desde que um determinado volume exigido seja atendido a cada mês. O tempo e o método de pagamento de comissões para originadores de empréstimos de agências também serão descritos em um acordo típico de ramificação de rede. Os credores e programas de empréstimo aos quais os originadores terão acesso são um fator crítico para qualquer profissional de hipotecas que esteja contemplando uma oportunidade líquida de filial.
As operações de agências de hipotecas são frequentemente lançadas por profissionais de crédito imobiliário com significativa experiência no setor que desejam expandir seus negócios sob a égide de um licenciado existente. Embora muitas das empresas que oferecem oportunidades de filiais líquidas também forneçam treinamento extensivo ao pessoal das filiais, elas tendem a preferir que os novos escritórios sejam operados por pessoas com capacidade comprovada de gerar leads de mutuários. Os funcionários e oficiais de empréstimos de agências em potencial também devem possuir uma base em boas práticas de empréstimo e estão sujeitos a qualquer registro individual ou regulamentos de licenciamento para todos os estados nos quais pretendem originar hipotecas.
De importância crítica para qualquer arranjo de filial líquida de hipotecas é a qualidade da assistência de conformidade fornecida pela entidade controladora. As regras que regem as estruturas líquidas de filiais variam de acordo com a jurisdição e podem representar risco substancial para os originadores, operadores de filiais e a própria empresa-mãe se ignoradas. Por esse motivo, é importante que os contratos com agências líquidas articulem especificamente os direitos e responsabilidades de cada parte em relação a questões como contabilidade, despesas gerais, acordos bancários, folha de pagamento, logística de escritório e aluguel de equipamentos. Os credores que oferecem oportunidades líquidas de filiais geralmente estabelecem departamentos de conformidade abrangentes encarregados de supervisionar cada escritório local, a fim de resolver quaisquer irregularidades capazes de colocar sua licença em risco.