L’assurance contre le risque de crédit est une assurance qui couvre le risque de crédit accordé, comme le crédit aux entreprises, ou de crédit reçu, comme l’assurance contre le risque de crédit à la consommation. L’assurance-crédit aux entreprises est le type d’assurance le plus courant vendu et elle couvre essentiellement toute perte éventuelle pouvant résulter du non-paiement des marchandises livrées. L’assurance risque de crédit à la consommation assure le remboursement de leurs prêts personnels.
L’assurance risque de crédit d’entreprise est une police d’assurance qui couvre le risque de paiement lié à la livraison de biens ou de services vendus à crédit ouvert. Il couvre généralement une collection d’acheteurs et leur verse un pourcentage convenu d’une créance ou d’une facture qui reste impayée en raison d’une faillite prolongée, d’un défaut de paiement ou d’une insolvabilité de l’acheteur. Une assurance contre le risque de crédit d’entreprise est souscrite par les entreprises pour s’assurer qu’elles ne subissent pas de perte en cas de défaut de paiement d’un acheteur.
Ce type d’assurance peut être important pour une entreprise, car généralement les 20 % les plus importants des comptes qu’elle tient sont responsables d’environ 80 % de ses bénéfices. Si l’un de ces comptes était incapable de payer, cela pourrait causer des dommages considérables au service des comptes débiteurs et à l’ensemble de l’entreprise. L’assurance contre le risque de crédit commercial peut également servir une entreprise d’autres manières, car elle peut emprunter sur ses comptes débiteurs et augmenter son crédit de vente sans autant de risque ou de souci.
Avec l’assurance contre le risque de crédit aux entreprises, une prime mensuelle est généralement facturée, calculée en pourcentage des ventes du mois facturé ou en pourcentage de toutes les créances impayées. Quoi qu’il en soit, c’est généralement un prix assez bas. L’une des stipulations de ce type d’assurance est qu’il y a une limite au crédit que l’entreprise peut accorder à un client pour que les ventes à ce client soient assurées.
L’assurance du risque de crédit à la consommation, quant à elle, permet aux consommateurs d’assurer le remboursement des prêts qu’ils ont reçus en cas d’incapacité de payer en raison d’une perte d’emploi, d’une invalidité ou d’un décès. Il peut être acquis pour assurer une variété de types de prêts à la consommation, notamment les prêts automobiles, les études, les cartes de crédit, la valeur nette du logement et les prêts hypothécaires. Dans le cas d’un paiement pour un prêt à la consommation, le montant remboursé n’irait pas au consommateur, mais serait plutôt remboursé à l’institution qui a consenti le prêt, généralement une banque ou une coopérative de crédit.
Les achats d’assurance contre le risque de crédit à la consommation sont généralement payés sous forme de paiement forfaitaire ajouté au prêt, ce qui augmente le montant du prêt et les frais de financement, ou sous forme de prime mensuelle. La prime mensuelle est généralement calculée en multipliant le montant du prêt à un moment donné par un taux de prime spécifique. Les prix des primes dépendent également généralement du fait qu’il s’agisse d’un prêt à durée indéterminée ou à durée indéterminée. Les prêts fermés sont d’un montant fixe, tandis que les prêts ouverts peuvent être majorés à tout moment.