Une hypothèque islamique est un prêt immobilier conforme à la loi islamique, permettant aux musulmans pieux d’emprunter de l’argent pour acheter des maisons sans compromettre leurs valeurs religieuses. Il existe plusieurs approches du prêt dans le secteur bancaire islamique, et les sociétés financières peuvent également proposer leurs produits aux non-musulmans. Cette option de financement est disponible dans les pays du monde entier, en particulier dans ceux qui ont une grande population musulmane et des prix immobiliers trop élevés pour que les acheteurs puissent se permettre de payer en espèces.
En vertu de la loi islamique, la pratique du riba, ou intérêt, est interdite. La loi islamique n’interdit pas de s’engager dans des activités bancaires et autres activités financières, mais cela doit être fait dans l’intention de profiter aux deux parties. Les juristes soutiennent que les intérêts ne procurent un avantage qu’au prêteur, et non à l’emprunteur, et sont donc interdits. Les hypothèques islamiques éliminent les intérêts et peuvent être appelées la’riba, ou prêts «sans intérêt», pour cette raison.
Une approche à une hypothèque islamique est la murabahah, un arrangement dans lequel une banque achète une maison au prix fort, détermine une majoration appropriée et la revend à l’emprunteur sur un contrat à tempérament. Dans cet arrangement, les deux parties en bénéficient, car l’emprunteur reçoit une aide à l’accession à la propriété et la banque réalise un profit raisonnable sur la transaction. Les deux parties agissent en tant que partenaires tandis que le titre de la maison revient immédiatement à l’emprunteur.
Musharaka est une autre option. Dans ce type de transaction, l’emprunteur conclut une transaction avec l’aide d’un investisseur qui fournit l’essentiel du prix d’achat. Les deux parties sont propriétaires et l’une paie l’autre. Cet arrangement est connu sous le nom de copropriété à amortissement dégressif, où l’objectif final est qu’un partenaire rachète l’autre. Les investisseurs sont généralement des sociétés immobilières, mais les familles et les entreprises peuvent également proposer des prêts musharaka à d’autres entreprises et parties privées.
L’ijarah est une autre forme d’hypothèque islamique, où la banque et l’acheteur mettent en place un contrat de location-vente. La banque conserve la propriété de la propriété et l’emprunteur paie le loyer mensuel jusqu’à ce que le solde soit payé et qu’elle possède la maison gratuitement et en clair.
Les produits hypothécaires islamiques de certaines entreprises sont examinés par des érudits et des autorités islamiques pour s’assurer qu’ils sont conformes à la loi. L’entreprise peut fournir plus d’informations sur demande pour aider les emprunteurs à faire un choix éclairé. Dans d’autres contextes, ces sociétés peuvent offrir des prêts sans garantie de conformité à la loi, et les emprunteurs devront évaluer les termes et conditions d’une hypothèque prétendument islamique pour déterminer si elle convient à leurs besoins.