La diversification de la retraite consiste à investir de l’argent pour la retraite dans différents types de placements. La diversification permet au titulaire du compte de retraite de réduire le risque et de maximiser le rendement des placements des comptes de retraite. De plus, la diversification de la retraite garantit que le titulaire du compte a un revenu de différentes sources à différents moments de ses années de retraite.
Les investisseurs peuvent atteindre un certain niveau de diversification de la retraite même dans un seul type de compte d’épargne-retraite. Par exemple, si le titulaire du compte n’a qu’un 401k parrainé par son employé, l’investisseur doit alors choisir différents investissements pour créer un portefeuille équilibré et diversifié. Le degré précis de diversification varie d’une personne à l’autre, car il est basé sur ses objectifs et ses plans de retraite.
Une autre forme de diversification de la retraite consiste à investir de l’argent dans différents types de comptes d’épargne-retraite. Par exemple, un individu peut avoir un 401k parrainé par l’employeur, dans un compte de retraite individuel (IRA) et un Roth IRA. La diversification se produit en ayant ces différents types de comptes parce que les cotisations et les retraits sont traités différemment avec chaque type de compte.
Même lorsqu’une partie de la diversification de la retraite comprend différents types de comptes de retraite, il est important que le titulaire du compte aille encore plus loin dans la diversification. En plus d’avoir différents types de comptes de retraite, il est important de s’assurer que les investissements dans chaque compte ne sont pas les mêmes ou ne se chevauchent pas trop. Si tous les comptes de retraite ont des placements identiques ou similaires, la diversification de la retraite n’est pas réalisée.
La diversification de la retraite joue également un rôle essentiel lorsqu’il est temps de commencer à retirer des fonds du compte. À la retraite, ces retraits constituent un revenu pour le titulaire du compte. Au fur et à mesure que le titulaire du compte traverse différentes étapes de ses années de retraite, la situation fiscale change également. La diversification de la retraite peut également aider à créer la situation fiscale la plus idéale pendant la retraite.
Cela se produit parce que certaines cotisations sont imposées lors de l’entrée dans le compte de retraite. Les autres cotisations sont avant impôts. En règle générale, ces cotisations sont les retraits qui sont imposés lorsque le titulaire du compte de retraite retire de l’argent du compte en tant que revenu. Étant donné que de nombreux retraités se trouvent dans une tranche d’imposition inférieure après la retraite, les retraits peuvent être imposés à un taux inférieur.
La diversification de la retraite dans chaque compte change également à mesure que le titulaire du compte se rapproche de la retraite. Sur une base semestrielle ou annuelle, le titulaire du compte de retraite, le conseiller financier et le conseiller fiscal doivent tous examiner le compte pour voir toute réaffectation des investissements dans le compte doit être effectuée afin d’atteindre au mieux les objectifs de retraite de l’individu.