Une licence bancaire est une autorisation d’un organisme de réglementation qui permet à une personne ou à un groupe d’ouvrir une institution financière dans une juridiction particulière. Le secteur bancaire dans la plupart des pays est fortement réglementé. Le secteur bancaire est une composante essentielle de l’économie d’un pays, et les exigences en matière de licences sont généralement strictes pour éviter les faillites bancaires et l’effondrement de la confiance du public. Seules les personnes qui ont fait l’objet d’une enquête approfondie sont autorisées à fournir des services bancaires au public.
La définition d’une banque diffère selon le pays en question et le système juridique en place. En règle générale, une banque est une institution financière qui accepte les dépôts du public et prête ensuite l’argent sous son contrôle à d’autres personnes et entités à un taux d’intérêt convenu. La banque tient un registre des acomptes du client et est tenue de fournir au client un accès à ses fonds sur demande. Puisqu’il y a un degré élevé de confiance impliqué dans le processus, une licence bancaire n’est accordée que dans les cas où les régulateurs sont convaincus qu’il n’y a aucun risque que les personnes qui dirigent la banque manquent à ses obligations envers le public.
Les banques sont principalement réglementées par la juridiction qui accorde la licence bancaire, généralement dans le contexte plus large des lois nationales régissant les institutions financières. Aux États-Unis, par exemple, une banque peut être agréée par les autorités étatiques ou fédérales. Une licence accordée par un État limite les opérations de la banque à l’intérieur des frontières de l’État. En tant que principal organisme de réglementation de la banque, l’État serait chargé de s’assurer que la banque dispose de suffisamment de liquidités et de fonds de réserve, que les mandants sont dignes de confiance, que la procédure bancaire est conforme aux lois de l’État et fédérales et que l’argent du public est complètement en sécurité lorsqu’il est déposé. .
Une personne cherchant à obtenir une licence bancaire d’État aux États-Unis devrait généralement prouver qu’elle a levé suffisamment d’argent pour répondre aux besoins d’exploitation et aux exigences de réserve de capital, soumettre un plan d’affaires plausible et faire l’objet d’une enquête personnelle et professionnelle sur tous les mandants, y compris les investisseurs, dirigeants et administrateurs. Le type de contrôle impliqué dans l’obtention d’une licence bancaire est généralement beaucoup plus impliqué que pour tout autre type de licence commerciale. Le maintien de la confiance des citoyens dans les banques est d’une importance capitale pour chaque juridiction. Si une banque manque à ses obligations ou si ses mandants enfreignent la loi, le public peut perdre confiance en sa capacité à retirer des fonds en cas de besoin. La panique publique causée par la faillite des banques peut faire écraser toute l’économie d’un pays et provoquer des bouleversements politiques.