La limite unique combinée est un type de police d’assurance automobile qui permet aux propriétaires de voitures de couvrir tous les dommages subis lors d’un accident sous une seule limite. Cela diffère de l’assurance à limite fractionnée, qui attribue des limites individuelles sur le montant des dommages couverts pour chaque personne blessée dans un accident et les dommages matériels causés par l’accident. Avec une police à limite unique combinée, la personne qui est assurée peut être en mesure de mieux couvrir les coûts d’un accident s’ils sont fortement axés sur un aspect. Les frais dépassant la limite combinée doivent être payés par le preneur d’assurance.
Lorsqu’un conducteur est impliqué dans un accident de voiture et est considéré comme responsable, il doit payer les dommages causés par les blessures subies par les passagers de l’autre voiture ainsi que les frais de réparation de l’autre véhicule. Ces coûts peuvent être prohibitifs et sont la raison pour laquelle tous les conducteurs devraient avoir une police d’assurance efficace. Certains conducteurs peuvent rechercher une politique à limite unique combinée pour couvrir leurs pertes d’une manière plus flexible que les politiques à limite fractionnée traditionnelles.
Pour comprendre comment une politique de limite unique combinée est efficace, il est utile d’imaginer un exemple où une politique de limite de partage serait insuffisante. Une politique de limite de fractionnement typique peut fournir une couverture de 50/100/10. Cela signifie que le preneur d’assurance a des limites de 50,000 100,000 $ US pour chaque personne blessée dans un accident, 10,000 XNUMX $ US pour toutes les personnes blessées dans l’accident et XNUMX XNUMX $ US pour tout dommage matériel subi par l’autre véhicule.
Le preneur d’assurance procède à la cause d’un accident qui cause 20,000 60,000 USD de dommages, en termes de frais médicaux, au conducteur de l’autre voiture ainsi que 18,000 10,000 USD de dommages à un passager de la voiture. De plus, l’autre voiture, d’une valeur de 60,000 50,000 $, est totalisée dans l’accident. En utilisant les limites de fractionnement, le preneur d’assurance devrait payer au passager 8,000 18,000 $ US de sa poche pour compenser la différence entre la limite de 10,000 18,000 $ US et la limite de XNUMX XNUMX $ US pour une personne seule. De plus, le preneur d’assurance serait responsable de la différence de XNUMX XNUMX $ US entre les dommages matériels de XNUMX XNUMX $ US et la limite de XNUMX XNUMX $ US pour les dommages matériels. Cela fait un total de XNUMX XNUMX $ qui doit être payé de sa poche.
En revanche, la police à limite unique combinée correspondante fournirait une couverture de 100,000 98,000 USD pour couvrir les dommages causés par l’accident. Le montant total des dommages, additionnant tous les dommages personnels et matériels, est de 100,000 XNUMX USD, ce qui signifie que la personne bénéficiant de la police à limite unique combinée de XNUMX XNUMX USD serait entièrement couverte. Une telle flexibilité dans l’attribution de la couverture là où elle est le plus nécessaire est la caractéristique la plus favorable d’une police à plafonds combinés.