Aussi connus sous le nom d’acheteurs de créances douteuses, les acheteurs de créances douteuses sont des entreprises qui achètent des créances impayées auprès de différents types de créanciers à des taux inférieurs à la valeur nominale réelle des dettes, puis tentent de recouvrer le montant total plus les intérêts et les pénalités du débiteur. Les acheteurs de créances douteuses se spécialisent parfois dans la garantie et le recouvrement de types spécifiques de créances, notamment les dettes de carte de crédit, les dettes commerciales ou les dettes de prêt.
Les acheteurs de créances douteuses sur cartes de crédit sont l’un des types les plus courants d’acheteurs de créances indésirables. Ici, l’acheteur achète d’anciens comptes de carte de crédit avec des soldes impayés que l’expéditeur n’a pas pu recouvrer. En règle générale, l’acheteur offre à l’initiateur jusqu’à 50 % de la valeur nominale de la dette, le montant de l’offre dépendant du degré de risque associé au recouvrement éventuel de la totalité de la dette due. Dans de nombreux cas, l’achat peut représenter aussi peu que 10 % de la dette réelle si le niveau de risque est considéré comme un peu plus élevé. Le donneur d’ordre est alors en mesure de clôturer le compte et d’annuler une perte partielle. En cas de succès, l’acheteur est en mesure de percevoir non seulement le montant nominal, mais également les pénalités ou les intérêts qui s’appliquent pendant la période de remboursement.
Une approche similaire est utilisée pour les acheteurs de créances douteuses qui se concentrent sur la reprise de la dette commerciale en cours. Comme pour la dette de carte de crédit impayée, l’initiateur vend le compte en souffrance à l’acheteur à un prix inférieur au montant réel de la dette. L’acheteur, à son tour, tente d’arranger les conditions de remboursement avec le débiteur, réalisant souvent un profit important dans l’intervalle.
Les acheteurs de créances irrécouvrables se spécialisent parfois dans l’achat de prêts en cours qui sont tombés en défaut pour une raison ou une autre. Cela comprend les prêts hypothécaires en souffrance qui peuvent être actuellement détenus par des sociétés d’investissement. Les créances peuvent être vendues en blocs qui sont parfois identifiés comme pool de créances, avec un prix réduit négocié pour le recouvrement des créances douteuses. Une fois que l’acheteur a le contrôle des dettes, le processus de recouvrement commence, dans l’espoir qu’une quantité suffisante de la valeur nominale de ces dettes sera récupérée pour rentabiliser l’effort.
Il est important de noter que les acheteurs de créances douteuses sont différents des agences de recouvrement de créances. Lorsqu’une agence est impliquée, le propriétaire initial de la dette conserve toujours le contrôle et reçoit finalement les fonds récupérés par l’agence de recouvrement, moins un pourcentage retenu par l’agence pour les services rendus. En revanche, les acheteurs de créances irrécouvrables achètent la dette en bloc, devenant ainsi les nouveaux propriétaires de cette dette. Lorsque c’est le cas, le débiteur n’a plus la possibilité de travailler avec le donneur d’ordre et doit travailler directement avec l’acheteur de créances douteuses pour régler le solde du compte en souffrance.