L’assurance-vie collective est un produit d’assurance-vie conçu pour couvrir un groupe de personnes dans son ensemble, plutôt que d’être rédigé comme une série de polices individuelles pour des personnes spécifiques. Ce produit est le plus souvent mis à la disposition des employés d’une entreprise ou des membres d’une organisation professionnelle ou de services. Les gens peuvent adhérer au régime d’assurance et pourront nommer leurs bénéficiaires et les modifier au besoin. S’ils quittent le groupe pour quelque raison que ce soit, ils ont la possibilité de conserver l’assurance et de passer à une police individuelle, ou de laisser l’assurance expirer.
Les compagnies d’assurance proposant des assurances-vie collectives basent les frais de police sur les risques du groupe dans son ensemble. Un administrateur détient la documentation de la police au nom de l’entreprise ou de l’organisation, et les personnes individuelles du groupe sont nommées et reçoivent des certificats indiquant qu’elles font partie d’une police d’assurance-vie collective. Les certificats fournissent des informations sur la couverture disponible et la façon de réclamer une couverture, et désignent également un bénéficiaire pour le preneur d’assurance.
Dans certains cas, l’assurance-vie collective peut être payée entièrement par l’administrateur, sous la forme d’une prestation. L’achat d’une assurance pour les groupes a tendance à être moins coûteux que l’achat de polices individuelles et cela peut être considéré comme une décision commerciale astucieuse de fournir une couverture aux employés ou aux membres d’une organisation. Dans d’autres cas, la police est partiellement payée et les personnes qui souhaitent une assurance-vie doivent fournir le reste des paiements, mais les tarifs sont toujours moins chers que les polices individuelles, ce qui incite les personnes à adhérer à la police de groupe.
Les niveaux de couverture offerts avec l’assurance-vie collective varient. Des informations sur le montant des prestations disponibles sont fournies pour permettre aux personnes de prendre une décision éclairée quant à leur souhait d’adhérer à la police. Les personnes qui souhaitent quitter le groupe mais restent assurées, généralement parce qu’elles craignent de ne pas pouvoir souscrire elles-mêmes à une assurance, peuvent être en mesure d’ajuster le montant des prestations disponibles lorsqu’elles convertissent leurs polices en régimes d’assurance-vie individuels.
La plupart des compagnies d’assurance offrent une assurance-vie collective ainsi que d’autres produits d’assurance collective. Les entreprises et les organisations qui envisagent une assurance-vie pour leurs employés et membres devraient rencontrer un agent d’assurance pour discuter des options. Parfois, il est possible d’obtenir un forfait avec des remises importantes, ce qui permet de regrouper des services tels que l’assurance maladie et l’assurance-vie. Les agents d’assurance peuvent fournir des informations sur les plans et les options disponibles.