Les dépôts de base sont les principales sources de financement des banques locales et des coopératives de crédit. En général, les dépôts de base vont de sources plus petites, telles que les comptes d’épargne des particuliers, à des sources plus importantes, telles que les chèques d’entreprise et les comptes du marché monétaire. L’une des principales utilisations des dépôts de base est la source de fonds pour offrir des prêts aux déposants. Une institution financière offrira souvent des incitations pour inciter les clients à choisir des produits de dépôt spécifiques, généralement dans le but de développer et / ou de maintenir ses dépôts de base.
La plupart des banques communautaires et des coopératives de crédit reposent sur le principe que l’argent que les clients conservent dans leurs divers comptes bancaires sera utilisé comme garantie pour consentir des prêts à d’autres clients. Ces dépôts effectués par les clients réguliers sont connus sous le nom de dépôts de base, et ils sont généralement essentiels au fonctionnement de l’institution financière. Certaines des sources les plus courantes d’entre elles comprennent les chèques, les épargnes, les certificats de dépôt (CD) et les comptes du marché monétaire.
Les institutions financières tirent généralement une part importante du revenu global des intérêts et des frais associés aux prêts et autres services rendus possibles par les dépôts de base. En général, plus le nombre de clients et de dépôts de base que l’institution financière peut attirer est grand, plus sa capacité à prêter de l’argent et à générer des revenus est élevée. En règle générale, plus les revenus d’une banque sont élevés, plus elle peut croître et plus de produits et de services qu’elle peut offrir.
En raison du lien entre les dépôts de base, les offres de produits et les revenus, de nombreuses banques et coopératives de crédit offrent des incitations pour inciter les consommateurs et les entreprises à les choisir. Au niveau du consommateur, ces incitations peuvent inclure des cadeaux tangibles, tels que de petits appareils électroniques ménagers, comme des lecteurs de musique numériques, présentés au client lorsqu’il ouvre un compte. Ils peuvent également inclure des récompenses et des économies moins tangibles, telles que des comptes chèques sans exigences de solde minimum ou des cartes de débit sans frais de guichet automatique (GAB). Pour les entreprises, les incitations peuvent inclure des comptes chèques sans nombre maximum de chèques par mois ou des CD avec des taux de rendement supérieurs à la moyenne.
Ces dernières années, de nombreuses institutions financières ont éprouvé des difficultés à maintenir et / ou à accroître les dépôts de base. Les économistes estiment que l’une des causes possibles de cette situation est l’expansion des institutions financières en ligne, qui sont souvent en mesure d’offrir des rendements plus élevés sur des produits tels que les certificats de dépôt, car leurs frais généraux sont moins élevés. Une autre cause possible présentée par de nombreux économistes est la tendance générale à une moindre épargne des consommateurs. Les incitations décrites ci-dessus sont l’une des principales méthodes utilisées par de nombreuses institutions locales pour lutter contre la baisse des dépôts de base.