Si vous avez acheté une maison en utilisant un prêt immobilier, votre prêteur aura pris une sûreté sur la propriété. Si vous constatez que vous ne pouvez pas suivre les remboursements hypothécaires de votre maison, la sûreté donne au prêteur le droit de procéder à une forclusion. Cela peut impliquer de vendre votre maison aux enchères et d’utiliser le produit pour récupérer son investissement.
Si votre propriété n’est pas vendue ou si l’achat ne suffit pas à couvrir le prêt du prêteur, un jugement de carence pourrait être poursuivi contre vous. Une forclusion et un jugement de carence nuiront gravement à vos chances d’obtenir un bien immobilier à l’avenir. Une forclusion est une perspective inquiétante pour n’importe qui, mais il existe des options que vous pouvez suivre pour l’éviter.
La première chose que vous devez faire est de décider si cela aidera réellement vos problèmes financiers à permettre la forclusion. Si vos problèmes sont de nature temporaire, comme une perte d’emploi soudaine, ce n’est peut-être qu’une question de temps avant que vous ne soyez à nouveau financièrement viable. D’un autre côté, vos problèmes d’endettement peuvent être si importants que la forclusion serait le meilleur moyen de les effacer.
Les conseillers en crédit peuvent donner des conseils professionnels et aider à résoudre les problèmes d’endettement. Ils peuvent négocier avec les prêteurs pour réduire les intérêts et les remboursements afin de vous permettre d’éviter la forclusion. Ils vous aideront à évaluer votre situation financière et votre endettement et à créer un plan pour vous aider à résoudre les problèmes de crédit et d’endettement actuels et futurs.
Une autre option consiste à contacter directement votre prêteur. Les prêteurs gagnent de l’argent en recouvrant vos paiements de capital et d’intérêts. Il n’est pas dans leur intérêt de procéder à une saisie. Si vous rencontrez des difficultés financières temporaires et que vous pouvez créer un plan qui vous profite à vous et au prêteur, le prêteur peut être sympathique.
Contactez le service d’atténuation des pertes du prêteur et renseignez-vous sur la réduction des paiements pendant quelques mois jusqu’à ce que vous soyez à nouveau financièrement viable. Vous pouvez même suspendre les paiements pendant quelques mois. Si vous parvenez à un accord, assurez-vous de recevoir des détails écrits concernant la suspension ou le plan de paiement réduit.
Une autre option peut être de renégocier votre prêt actuel. Vous avez peut-être acheté votre maison lorsque les taux d’intérêt étaient élevés et vos remboursements peuvent en tenir compte. Vous pouvez essayer de refinancer votre prêt à un taux d’intérêt inférieur afin de résoudre vos problèmes de trésorerie. Obtenez des devis de différents prêteurs afin de bénéficier du meilleur taux d’intérêt sur le refinancement.
Une dernière option pour éviter la forclusion consiste simplement à vendre votre maison vous-même. Vos dettes sont peut-être devenues trop importantes à gérer, et la vente de votre maison peut les éliminer et mettre fin à un mauvais dossier de crédit en raison de la forclusion. Vous n’obtiendrez peut-être pas votre prix idéal si vous essayez de vendre rapidement, mais c’est une option plus saine financièrement que la forclusion.