Le blanchiment d’argent est un moyen de stocker ou de transporter de l’argent tout en masquant ses véritables origines. C’est un crime grave dans de nombreux pays, avec des condamnations souvent assorties de lourdes amendes, de saisies de biens et de longues peines de prison. Il existe plusieurs types de blanchiment d’argent, souvent liés au trafic de drogue, à la politique sale et aux activités terroristes. Les méthodes de base du blanchiment d’argent impliquent des opérations de change sur le marché noir, des opérations bancaires offshore, des investissements commerciaux dans des sociétés fausses ou légitimes et le schtroumpf.
Le marché noir des changes permet à un blanchisseur d’argent de transformer des devises facilement traçables provenant d’une source illégale ou sale en fonds introuvables dans une autre devise. Cela implique souvent un partenariat entre les agents de change du marché noir, qui aident les blanchisseurs à éviter les taxes gouvernementales en faisant des échanges sous la table, les blanchisseurs et les importateurs qui achètent des marchandises auprès des revendeurs du marché noir. Grâce à ce partenariat, un blanchisseur peut remettre de la monnaie sale au travailleur du marché noir, qui l’utilise ensuite pour importer des marchandises pour les importateurs, en échange d’un paiement qui peut être restitué au blanchisseur dans une devise différente.
Les méthodes de blanchiment d’argent qui utilisent un compte bancaire offshore sont un peu moins gérables, grâce à une réglementation accrue sur les politiques d’information bancaire. Traditionnellement, les blanchisseurs investissaient des fonds auprès d’institutions financières dans des pays dont les lois autorisent les banques à garder les dossiers privés ; la banque pourrait devoir déclarer le total de ses avoirs à un gouvernement, mais ne pas donner de détails sur quel compte détenait quels fonds et de quelle source. Le terrorisme international devenant une préoccupation mondiale, de nombreux paradis du blanchiment offshore ont réprimé les politiques de confidentialité au 21e siècle.
Le schtroumpf, ou structuration, est l’une des méthodes de blanchiment d’argent les plus courantes, car elle vise à rendre les fonds introuvables grâce à la diversification. De nombreux pays ont des réglementations financières qui obligent les banques à déposer un rapport pour toute transaction dépassant un certain montant. Les blanchisseurs contournent cette réglementation en prenant de l’argent sale et en le déposant dans de nombreux comptes, investissements et même biens physiques différents, souvent sous différents noms et dans différents pays. En maintenant les dépôts ou les achats en dessous du montant déclaré, les méthodes de blanchiment d’argent schtroumpf peuvent parfois éloigner les soupçons d’un stratagème de blanchiment.
Les méthodes de blanchiment d’argent impliquent parfois des investissements dans de fausses sociétés, appelées coquilles, ou des sociétés légitimes, appelées écrans. Ces opérations impliquent généralement de falsifier des reçus et des preuves pour enregistrer les bénéfices des transactions qui proviennent en réalité de fonds de blanchiment canalisés. Les entreprises qui traitent principalement en espèces et qui ont un niveau de dépôt hebdomadaire ou mensuel relativement faible sont souvent la cible de blanchiment. Les entreprises axées sur les services, par opposition aux entreprises fournissant des biens, sont également couramment utilisées, car il y a moins de preuves d’un service que d’un prétendu bien.