Die Hypothekenschuldquote wird von Hypothekengebern verwendet, um zu sehen, ob potenzielle Hauskäufer die Möglichkeit haben, monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten. Dieses Verhältnis wird berechnet, indem das monatliche Einkommen eines Kreditnehmers durch die voraussichtliche monatliche Hypothekenzahlung dividiert wird. Eine strengere Form der Hypothekenschuldenquote berücksichtigt auch die monatlich bereits geschuldeten Schulden eines Kreditnehmers und addiert diese zur Hypothekenzahlung. Hypothekenbanken verlangen in der Regel, dass die Kreditnehmer ein bestimmtes Verhältnis einhalten, bevor sie die Gewährung einer Hypothek in Betracht ziehen.
Den meisten potenziellen Hauskäufern fehlt das Geld, um Häuser ohne finanzielle Hilfe zu kaufen. Diese Hilfe kommt im Allgemeinen in Form einer Hypothek, bei der eine Bank oder ein anderer zertifizierter Hypothekengeber ein Darlehen gewährt, damit der Kreditnehmer ein Haus kaufen kann. Der Kreditnehmer muss eine kleine Anzahlung leisten und zahlt dann das Darlehen zusammen mit den Zinsen zu einem festgelegten Zinssatz in monatlichen Raten zurück. Da ein Hypothekendarlehensgeber Gefahr läuft, seine Investition zu verlieren, sollte der Kreditnehmer mit seiner Hypothek ausfallen, kann eine Hypothekenschuldquote verwendet werden, um die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers zu bestimmen.
Stellen Sie sich als Beispiel für eine Hypothekenschuldenquote vor, dass ein Kreditgeber eine Hypothek bereitstellen soll, die den Kreditnehmer monatlich 1,000 US-Dollar (USD) kosten wird. Der Kreditnehmer hat ein monatliches Einkommen von 4,000 USD. Dies bedeutet, dass das Verhältnis der Hypothekenzahlungen zu den Einnahmen, auch bekannt als Front Ratio, 1,000 USD dividiert durch 4,000 USD beträgt, was 25 oder 25 Prozent ergibt.
Hypothekengeber werden auch über andere Schulden eines Kreditnehmers Bescheid wissen wollen, da dies auch seine Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits beeinträchtigt. Als Ergebnis wird die Back Ratio berechnet, indem diese Fremdschuld zum geschuldeten Betrag der Hypothek addiert wird. Stellen Sie sich anhand des obigen Beispiels vor, dass der Kreditnehmer auch monatliche Schulden in Höhe von 500 USD aus Kreditkartenzahlungen hat. Dies würde zu der Hypothekenzahlung von 1,000 USD für eine geplante monatliche Gesamtschuld von 1,500 USD hinzugefügt. Die 1,500 US-Dollar würden dann durch das monatliche Einkommen von 4,000 US-Dollar geteilt, um eine Rückquote von 375 oder 37.5 Prozent zu erhalten.
Obwohl verschiedene Hypothekengeber unterschiedliche Standards haben und andere Faktoren berücksichtigen können, benötigen sie in der Regel eine bestimmte Hypothekenschuldenquote, bevor sie fortfahren. Bei einer Front Ratio sollte der Prozentsatz nicht höher als 30 Prozent sein. Alles, was höher als 40 Prozent ist, würde wahrscheinlich dazu führen, dass Kreditgeber einen Hypothekenkredit ablehnen.