Bankbetrug ist eine illegale Aktivität, die sich sowohl auf Finanzinstitute als auch auf Einzelpersonen und Unternehmen, die mit diesen Instituten Geschäfte machen, negativ auswirkt. Betrug dieser Art kann viele Formen annehmen, wobei einige Programme von Mitarbeitern innerhalb von Banken initiiert wurden und andere von anderen außerhalb der Strukturen der Institute stammen, um nicht autorisierte Transaktionen durchzuführen. Glücklicherweise ist es möglich, Bankbetrug zu erkennen und zu melden, der möglicherweise zur Festnahme und Verurteilung der Person oder Einrichtung führt, die sich der betrügerischen Aktivität schuldig gemacht hat.
Bankkunden melden Bankbetrug oft direkt an ihre Banken, ein Schritt, der normalerweise zu einer internen Untersuchung führt, die sich schließlich auf Strafverfolgungsbehörden und möglicherweise nationale Handelsbehörden ausdehnt. Die Meldung wird in der Regel durch das Erkennen einer ungewöhnlichen Aktivität im Zusammenhang mit den Bankkonten eines Kunden, häufig einem Spar- oder Girokonto, ausgelöst. Nach der Meldung ergreift die Bank in der Regel Maßnahmen, um sowohl die Interessen des Kunden als auch die Bank selbst zu schützen, die wiederum die Ermittlungen einleitet.
Wenn festgestellt wird, dass die nicht autorisierte Aktivität, die das Bankkonto betrifft, nicht auf einen Schreibfehler zurückzuführen ist, wird das Institut wahrscheinlich Bankbetrug einer örtlichen Polizeibehörde und anderen Strafverfolgungsbehörden melden, die möglicherweise erforderlich sind, um die Personen, die für die betrügerischen Aktivitäten verantwortlich sind. Je nach Art der betrügerischen Transaktionen können auch Handelsorganisationen wie die Federal Trade Commission (FTC) in den Vereinigten Staaten benachrichtigt und in die laufenden Ermittlungen einbezogen werden. Wenn die Aktivität beispielsweise das illegale Entfernen von Aktien von einem Anlagekonto beinhaltet, kann die FTC oder eine ihrer Gegenparteien in anderen Ländern mit den Strafverfolgungsbehörden zusammenarbeiten, um den Ursprung der Transaktion zu verfolgen und hoffentlich den Urheber zu identifizieren.
Manchmal bemerken Bankmitarbeiter etwas Ungewöhnliches bei einem Bankkonto, bevor der Kunde sich eines Problems bewusst ist. Häufig wird die verdächtige Aktivität in eine Art Warteschleife gestellt, während die Bank versucht, den Kunden zu kontaktieren, um zu überprüfen, ob die Transaktion legitim ist. Sollte der Kunde angeben, dass die Transaktion nicht initiiert oder genehmigt wurde, wird die Bank Schritte unternehmen, um Bankbetrug an die zuständigen Behörden zu melden und die Verarbeitung der Transaktion einzustellen.
Unabhängig davon, ob der Betrug zuerst von einer Einzelperson oder einem Mitarbeiter der Bank bemerkt wird, ist es wichtig, Bankbetrug so schnell wie möglich zu melden. Wenn mehr Zeit verstrichen wird, wird es für die Strafverfolgungsbehörden immer schwieriger, den Ursprung der Transaktion zu verfolgen und festzustellen, wer den Versuch initiiert hat. Aus diesem Grund hat eine schnelle Reaktion eine viel bessere Chance, die Herkunft des Betrugs zu isolieren und möglicherweise zu verhindern, dass andere Personen und Banken Opfer werden.