In Fragen der Finanz- und Nachlassplanung ist der Bedarfsansatz eine Strategie, mit der bestimmt wird, wie viel Lebensversicherungen erforderlich sind, damit eine Person oder Familie ihren Bedarf decken kann. Die Idee besteht darin, die Höhe der Lebensversicherung zu ermitteln, die erforderlich ist, um Familienmitgliedern zu helfen, im Falle des Todes des Versicherten einen angemessenen Lebensstandard zu gewährleisten, während gleichzeitig die Ausgaben für das Lebensende und eventuell noch ausstehende Schulden verwaltet werden. Der Umfang der bei diesem Ansatz berücksichtigten Ausgaben variiert je nach den Umständen der Person oder der Familieneinheit.
Der Bedarfsansatz bei der Nachlassplanung hat einen anderen Schwerpunkt als die andere gängigere Strategie, die als Mensch-Leben-Ansatz bekannt ist. Diese Strategie konzentriert sich mehr darauf, wie viel Lebensversicherung erforderlich wäre, um den finanziellen Verlust im Todesfall des Versicherten auszugleichen. Hier geht es darum, die Versicherungssumme zu ermitteln, die erforderlich ist, um den Status Quo aufrechtzuerhalten, als ob der Versicherungsnehmer noch am Leben wäre und ein Einkommen erwirtschafte. Bei der Berechnung der Versicherungssumme werden häufig das Alter und der allgemeine Gesundheitszustand des Versicherten, der Jahreslohn und die mit der Beschäftigung einhergehenden Leistungen sowie die Art der Alters- bzw. Altersvorsorge des Versicherungsnehmers berücksichtigt. Während dieser Ansatz viele der gleichen Ausgaben wie der Bedarfsansatz adressiert, betrachten ihn viele nicht als allumfassend.
Es gibt viele verschiedene Arten von Ausgaben, die bei der Verwendung des Bedarfsansatzes berücksichtigt werden können. Ausgaben am Lebensende, wie Bestattungskosten, anfallende Staats- oder Schenkungssteuern, Anwaltskosten für die Testamentserprobung, Ausgaben der Nachlassverwalter und Behandlungskosten am Lebensende sind nur einige Beispiele. Darüber hinaus sind Themen wie Hypothekendarlehen, sonstige Kredite, Kreditkartenschulden, Kinderbetreuungs- und Bildungsausgaben für minderjährige Kinder sowie allgemeine Lebenshaltungskosten Teil der Formel.
Einer der Vorteile des Bedarfsansatzes besteht darin, dass er tendenziell sowohl langfristige Bedürfnisse als auch die unmittelbaren Ausgaben berücksichtigt, die nach dem Tod eines geliebten Menschen entstehen. Indem sichergestellt wird, dass ausreichend Deckung vorhanden ist, um medizinische, Bestattungs- und andere Ausgaben zu bewältigen, die schnell erledigt werden müssen, müssen sich die Hinterbliebenen des Verstorbenen keine Sorgen um Geld machen, während sie den Trauerprozess durchlaufen. Gleichzeitig trägt die nach dem Bedarfsansatz geschaffene Vorsorge für die Lebensversicherung auch dazu bei, dass die Angehörigen langfristig finanziell stabil bleiben. Bei richtiger Berechnung bietet der Versicherungsschutz allen Beteiligten zusätzliche Zeit, um sich auf den Verlust des Versicherten einzustellen und sich wieder dem Leben zu widmen.