Im Finanzwesen könnte sich ein Kartensystem auf eine betrügerische Aktivität im Zusammenhang mit Kreditkarten oder auf ein System beziehen, das verwendet wird, um Unternehmen und anderen Einrichtungen, die sich in ein Markenzahlungsprogramm einkaufen, Mitgliedsvorteile zu gewähren. Die beabsichtigte Bedeutung ergibt sich in der Regel aus dem Kontext, in dem der Begriff verwendet wird. Im ersten Sinne kann ein Kartensystem eine erhebliche Kompromittierung privater Daten und erhebliche finanzielle Verluste mit sich bringen. Kartensysteme im zweiten Sinne bieten einen Mechanismus zum Senden und Empfangen von Zahlungen sowie von Vorteilen auf der ganzen Welt.
Das Kartensystem bietet eine einfache Methode, um Geld zwischen Käufern und Verkäufern zu bewegen und die Markentreue aufzubauen. Bei einem Kartenzahlungsprogramm ermöglicht das Kartensystem einem Unternehmen die Ausgabe von Kredit- oder Vorteilskarten, die mit einem erkennbaren Logo gekennzeichnet sind. Verbraucher können die Karten bei sich tragen, um Waren und Dienstleistungen zu bezahlen und auf Vorteile wie Kartenprämien zugreifen. Kartensysteme stehen für Kreditkarten, Hotelvorteilskarten und eine Vielzahl anderer Dienstleistungen zur Verfügung. Es stehen mehrere unterschiedliche strukturelle Rahmenbedingungen zur Verfügung.
Zwei gängige Frameworks sind die Drei- und Vier-Parteien-Kartensysteme. Im Drei-Parteien-System stellt dasselbe Unternehmen die Karte aus und erwirbt sie, wobei sie direkt mit den Karteninhabern und den Parteien, die die Karte akzeptieren, einen Vertrag abschließt. Vier-Parteien-Systeme trennen den Emittenten und den Erwerber und fügen dem Mix ein weiteres Unternehmen hinzu. In diesem Fall fallen zusätzliche Gebühren an, da diese beiden Parteien Gebühren für das Recht zur Verwendung des Markenbrandings der Karte und das Recht auf Zugang zu den Karteninhabern eintauschen. Banken nutzen in der Regel Vier-Parteien-Systeme, um ihren Mitgliedern Karten auszustellen. Anstatt den Kredit direkt abzuwickeln, vergeben sie ihn an eine andere Partei.
Der Markt für Kartensysteme bietet Platz für eine Reihe von Unternehmen unterschiedlicher Größe. Einige sind sehr klein und lokal ansässig. Sie konzentrieren sich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen für eine begrenzte Anzahl von Unternehmen oder Personen. Andere Kartensysteme haben einen multinationalen Umfang und ermöglichen es den Menschen, mit ihren Karten zu reisen und nach Bedarf Zahlungen zu tätigen, gegebenenfalls auch in Fremdwährungen.
Bei betrügerischen Aktivitäten beinhaltet ein Kartensystem den illegalen Erwerb von Karteninhaberinformationen und deren Verwendung zur Durchführung von Transaktionen oder die illegale Beantragung von Karten mit falschen Informationen und die Verwendung dieser Karten für Einkäufe. Der Betrug kann den Weiterverkauf von Waren oder die Durchführung von Aktivitäten wie den Austausch gegen Bargeld mit gefälschten Quittungen umfassen. Diese Kartensysteme dienen der betrügerischen Erzielung von Einkommen. Bei solchen Systemen kann eine Reihe von Parteien daran beteiligt sein, die Täter des Betrugs ausfindig zu machen und zu verfolgen.