Einzelpersonen verwenden Finanzplanungsstrategien aus einer Vielzahl von Gründen, darunter die Planung zukünftiger Einkäufe, die Zahlung einer Ausbildung oder der bequeme Ruhestand. Es stehen viele Ressourcen zur Verfügung, um einen vernünftigen Finanzplan zu erstellen, damit die Einnahmen im Laufe der Zeit sinnvoll verwendet werden können und bei Bedarf zur Verfügung stehen. Zu den gebräuchlichsten Arten von Finanzplanungsmethoden gehören die persönliche Budgetierung, die Investitionsplanung, die Nachlassplanung, die Steuer- und Geschäftsplanung, die Alters- und Nachlassplanung sowie das Bildungssparen.
Eine gängige Art der Finanzplanungsstrategie ist das Cashflow-Management. Dies bezieht sich auf den Prozess, bei dem Einzelpersonen und Familien sorgfältig entscheiden, wie und wo das Einkommen zur Begleichung der Haushalts- und Lebensstilkosten verwendet wird. Die Einnahmen werden gegen Rechnungen, Bewirtung und andere Ausgaben verrechnet, um sicherzustellen, dass die Kosten gedeckt sind und jeden Monat etwas Geld für andere Dinge übrig bleibt. Es ist wichtig, dass der Einzelne schon früh im Leben die Grundlagen des persönlichen Geldmanagements versteht, damit andere Formen der Finanzplanung richtig gehandhabt werden können.
Andere gängige Finanzplanungsstrategien haben mit Geldanlage und Vermögensvermehrung zu tun. Erwirtschaftetes Einkommen kann Sparkonten, Geldmarktkonten, Investmentfonds, Aktien, Anleihen und anderen Zinskonten hinzugefügt werden, um im Laufe der Zeit mehr zu verdienen. Geld zu sparen ist ein wichtiges Kennzeichen jeder soliden Strategie für die Finanzplanung, sei es kurz- oder langfristig.
Häufig werden zukünftige Anschaffungen erwartet, wie etwa die Kosten für den Kauf eines Eigenheims, die Zahlung eines Urlaubs oder eine Hochschulausbildung. Wenn dies der Fall ist, können Einzelpersonen ihre Finanzplanungsstrategien mit dem Ziel beginnen, bis zu einem bestimmten Zeitpunkt genug Geld zu sparen, um diese Kosten zu bezahlen. Viele Familien fangen an, für die Kosten des Eigenheims zu sparen oder ihre Kinder viele Jahre im Voraus aufs College zu schicken, was eine gute Strategie für diejenigen ist, die versuchen, über die Runden zu kommen.
Alternative Arten von Finanzplanungsstrategien beinhalten solche, die mit dem Besitz eines Unternehmens und der Antizipation der mit dieser Verantwortung verbundenen Kosten zu tun haben. Unternehmer benötigen im Allgemeinen irgendeine Form von Kapital, um Ausrüstung zu bezahlen, Mitarbeiter zu bezahlen oder Geld für Steuerschulden zu haben. Vorausplanen, um genügend Mittel zur Verfügung zu haben, ist nicht nur eine Voraussetzung für die Geschäftstätigkeit, sondern eine Verantwortung, die ernst genommen werden sollte.
Während einige davon träumen, zu heiraten und eine Familie zu gründen, denken andere darüber nach, in den Ruhestand zu gehen und ein unbeschwertes Leben zu führen. Hier kommen Strategien zur Renten- und Nachlassfinanzierung ins Spiel. Ein Teil des Einkommens kann einem Alters- oder Immobiliensparkonto zugeführt werden und wächst dort mit den Zinsen. Diese steuerbegünstigten Mittel können dann verwendet werden, um Ruhestands-, Krankheits- und Lebensendekosten zu bezahlen, die für diejenigen, die nicht im Voraus planen, eine Belastung darstellen können.