US-Bankinstitute verwenden neunstellige Nummern, die als Routing-Transit-Nummern bezeichnet werden. Diese Nummern werden bei der Identifizierung von Bankinstituten auf Papierschecks und bei der Verarbeitung elektronischer Transaktionen verwendet. Sie werden beispielsweise häufig für die Auslösung und Abwicklung von Online-Rechnungszahlungen und automatischen Geldüberweisungen verwendet. Sie werden auch für direkte Einzahlungen und automatisierte Auszahlungen verwendet.
Um seine Routing-Transit-Nummer zu finden, kann eine Person auf ihren Papierscheck schauen. Es wird normalerweise unten auf dem Scheck links neben der Girokontonummer aufgeführt. Eine Person kann sich auch an ihre Bank wenden und deren Routing-Transit-Nummer anfordern, wenn sie keinen Papierscheck zur Hand hat, die Nummer jedoch für eine Transaktion benötigt.
Die American Bankers Association begann Anfang des 1900. Jahrhunderts mit der Verwendung der Routing-Transit-Nummer. Diese Organisation ist auch heute noch für die Vergabe dieser Nummern verantwortlich. Es wird geschätzt, dass in den Vereinigten Staaten mehr als 25,000 Routing-Transitnummern verwendet werden. Interessanterweise haben große Banken möglicherweise mehr als eine Routing-Transitnummer. Beispielsweise kann ein Bankinstitut unterschiedliche Routing-Transitnummern für Bankkonten und Filialen in verschiedenen Regionen des Landes haben.
Aus Verbrauchersicht ist die Routing-Transit-Nummer fast so wichtig wie seine Girokontonummer. Ohne sie werden Schecks und elektronische Transaktionen nicht verarbeitet. Wenn eine Person per Scheck online oder telefonisch bezahlen möchte, muss sie diese Routing-Transit-Nummer angeben. Er wird es auch brauchen, wenn er eine direkte Einzahlung auf sein Konto einrichten oder einem Händler erlauben möchte, eine automatisierte Zahlung von seinem Konto abzuheben. Ein Kontoinhaber muss diese Nummer angeben, wenn er auch neue Schecks für sein Konto bestellen möchte.
Banken verwenden Routing-Transitnummern, um die Transaktionen ihrer Kunden abzuschließen. Wird beispielsweise ein Scheck zur Zahlung verwendet, zahlt der Zahlungsempfänger den Scheck auf sein Bankkonto ein. Die Bank des Empfängers legt dann den Scheck und eine Zahlungsaufforderung einer zwischengeschalteten Bank vor. Die zwischengeschaltete Bank verwendet die Routing-Transit-Nummer auf dem Scheck, um das zahlende Bankinstitut zu identifizieren.
Nach Identifizierung des entsprechenden Bankinstituts legt die vermittelnde Bank den Scheck bei der zahlenden Bank vor und fordert zur Zahlung auf. Wenn die zahlende Bank der Begleichung des Schecks zustimmt, belastet die zwischengeschaltete Bank die zahlende Bank und schreibt der empfangenden Bank gut. Schließlich wird das Bankkonto des Zahlers mit dem Scheckbetrag belastet.