Überschussreserven sind von einem Finanzinstitut gehaltene Reserven, die die von den Aufsichtsbehörden festgelegten Mindestreservestandards überschreiten. Es gibt verschiedene Gründe für Finanzinstitute, Überschussreserven zu bilden, und diese können je nach Wirtschaftslage und Bedarf des einzelnen Instituts auf unterschiedliche Weise gehandhabt werden. Auch bei Überschussreserven ist zu beachten, dass die Reserven eines Finanzinstituts nur einen Bruchteil der offiziellen Einlagen des Instituts ausmachen.
In vielen Ländern legen Aufsichtsbehörden erforderliche Mindestreservesätze fest, die von den Banken eingehalten werden müssen. Die Bank kann Reserven erhöhen, indem sie Bargeld und Vermögenswerte wie Gold festhält, und sie kann Reserven freigeben, indem sie sie verleiht und transferiert. Für Banken ist die Vorhaltung von Reserven ein heikles Gleichgewicht, da sie in der Regel keine Einnahmen aus Überschussreserven erzielen und daher vermeiden wollen, zu viel Überschuss aufzubauen.
Überschussreserven können die Kreditwürdigkeit eines Instituts verbessern, da es finanziell sicherer erscheint. Im Falle eines Bank-Runs kann die Bank beispielsweise die Bedürfnisse von Einlegern erfüllen, die Gelder abheben möchten. Dies kann die Bank auch für Anlageinteressierte zu einer attraktiveren Anlage machen, da eine höhere Bonität die Chance auf günstige Renditen erhöht.
Andererseits kann sich ein Aufbau von Überschussreserven inflationär auf die Wirtschaft auswirken, was nicht erwünscht ist. Darüber hinaus zahlen Aufsichtsbehörden, die als zusätzlichen Anreiz zum Vorhalten von Reserven Zinsen auf Reserven zahlen, keine Zinsen auf Überschussreserven, sodass das Geld buchstäblich in einem Banktresor sitzt und nichts tut. Mit anderen Worten, Reserven zu haben, die den Reservebetrag übersteigen, kann für eine Bank keine solide Finanzpolitik sein, es sei denn, sie hält aus eigenen Gründen einen vorübergehenden Überschuss aufrecht.
Banken sind nicht daran gehindert, Überschussreserven zu haben, und manchmal werden sie sogar dazu ermutigt, ihre Reserven über das Minimum hinaus aufzubauen. Wenn Banken beschließen, ihre Überschussreserven freizugeben, müssen sie dies mit Bedacht tun, um keine Instabilität zu verursachen. Für die Bank ist es auch wichtig zu bestimmen, wie und wo Reserven freigegeben werden, eine Entscheidung, die im Falle einer Kettenbank von mehreren Bankfilialen beeinflusst werden kann. Zweigniederlassungen können sich auch dafür entscheiden, Reserven untereinander zu übertragen, um unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht zu werden; Beispielsweise möchten Banken in einer Stadt, in der ein großes Festival stattfindet, möglicherweise mehr Bargeld als üblich, da sie davon ausgehen, dass Besucher den Geldautomaten besuchen, um Bargeld zu erhalten, und dass Geschäfte mehr Bargeld in den Schubladen benötigen, um Wechselgeld zu beziehen.
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