Bankbetrug ist eine schwere Finanzkriminalität, bei der es um die unrechtmäßige Beschaffung von Geldern von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut geht. Fälle von Bankbetrug werden in der Regel von einem offenen Bankraub unterschieden, da sie auf Täuschung und Vertrauenstricks beruhen und nicht auf Androhung oder Anwendung von Gewalt. Fälle von Bankbetrug treten in vielen verschiedenen Formen auf, darunter verschiedene Arten von Scheckbetrug, Identitätsdiebstahl, Unterschlagung und Dokumentenbetrug.
Viele Fälle von Bankbetrug betreffen Diebstahl, Fälschung, Änderung oder Missbrauch von Schecks. Die einfachste Form dieses Betrugs kann der Scheckdiebstahl sein, bei dem der Kriminelle Schecks von einer anderen Person stiehlt und diese dann für Einkäufe verwendet. Kriminelle können auch Fälschungen verwenden, um Schecks, die sie für eine Transaktion erhalten, zu ändern, beispielsweise einen Scheck über 20 US-Dollar (USD) in einen Scheck über 200 US-Dollar umzuwandeln, indem eine Null hinzugefügt wird. Händler können dazu beitragen, Scheckbetrug zu verhindern, indem sie strenge Identifizierungsrichtlinien einführen, die sicherstellen, dass ein Kunde keinen Scheck verwenden kann, der nicht durch ID verifiziert ist; Verbraucher können auch dazu beitragen, diese Betrugsfälle zu stoppen, indem sie ihre Scheckhistorie gewissenhaft überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Schecks mit den Quittungen übereinstimmen.
Scheckbetrug kann auch durch den rechtmäßigen Besitzer der Schecks begangen werden. Scheckkiten oder das Passieren von ungedeckten Schecks ist eine Art von Bankbetrug, bei dem Schecks ausgestellt werden, obwohl bekannt ist, dass auf einem Bankkonto nicht genügend Geld vorhanden ist, um die Einkäufe zu decken. Das häufige Auftreten dieser Form des Scheckbetrugs ist der Grund, warum viele Unternehmen Schecks nur bis zu einem bestimmten USD-Wert akzeptieren und warum viele Finanzinstitute für unzustellbare Schecks eine hohe Gebühr erheben.
Bankbetrugsfälle mit Identitätsdiebstahl sind ein ernstzunehmendes und wachsendes Problem im Zeitalter des Internets. Bei so vielen Transaktionen, die online getätigt werden, können Diebe und Hacker häufig auf Bankkonto- und Kreditkarteninformationen von unwissenden Verbrauchern zugreifen. Betrüger können auch erhaltene Namen und Adressen verwenden, um betrügerische Konten, Kreditkarten und Kredite zu beantragen.
Unterschlagung tritt auf, wenn ein Bankangestellter Gelder von Kunden oder von der Bank selbst stiehlt. Banken wehren sich auf verschiedene Weise rigoros gegen Unterschlagung, da diese Art des Bankbetrugs dem Ruf des Instituts extrem schaden kann. Bankbetrugsfälle mit internen Diebstählen werden in der Regel von Personen mit beträchtlichen Machtbefugnissen innerhalb einer Bankfiliale verwaltet, da sie den meisten Zugang und die meisten Möglichkeiten haben und im Allgemeinen als vertrauenswürdig wahrgenommen werden.
Bei Dokumentenbetrug werden gefälschte Dokumente erstellt, um einem Betrüger zu helfen, einen Kredit zu erhalten oder ein Konto zu eröffnen. Dokumente, die gefälscht sein können, sind Personalausweise, Eigentumsurkunden, Referenzen oder Vermögenserklärungen anderer Institutionen. Betrüger können diese Dokumente verwenden, um Konten unter vermeintlichen Identitäten zu eröffnen oder Vorzugstarife und Kontooptionen zu erhalten. In einigen Fällen wird der Kriminelle versuchen, einen Kredit mit gefälschten Namen und gefälschten Dokumenten zu erhalten, und dann nach Erhalt des Geldes „verschwindet“ und die Bank mit einem schweren Verlust zurücklässt.