El seguro hipotecario de la Administraci?n Federal de Vivienda (FHA) protege a los prestamistas del incumplimiento de un pr?stamo. Se produce un incumplimiento cuando un comprador de vivienda no paga un pr?stamo hipotecario. La FHA es una agencia gubernamental de los Estados Unidos responsable de asegurar los pr?stamos hipotecarios. El seguro hipotecario de la FHA alienta a los prestamistas a prestar dinero a compradores de viviendas de bajos y medianos ingresos porque reduce el riesgo de que un prestamista pierda dinero.
Si un comprador de vivienda es de ingresos bajos o medios, puede obtener un pr?stamo hipotecario de la FHA. Un comprador de vivienda tambi?n puede refinanciar una hipoteca existente con un pr?stamo de la FHA. La FHA en realidad no est? otorgando el pr?stamo. En cambio, un prestamista privado otorga el pr?stamo y exige que el comprador compre un seguro hipotecario de la FHA para calificar para el pr?stamo. En otras palabras, si un comprador de vivienda quiere un pr?stamo hipotecario, debe pagar el seguro hipotecario de la FHA.
Los compradores de viviendas de bajos y medianos ingresos tienen dificultades para obtener pr?stamos para la vivienda porque no pueden pagar al menos un 20 por ciento de la vivienda. Esto hace que los prestamistas duden sobre prestarles dinero porque es poco probable que el prestamista recupere su dinero si el comprador no paga. Con el seguro hipotecario de la FHA, un comprador no est? obligado a pagar un 20 por ciento de una vivienda. El seguro tambi?n reduce el riesgo de un prestamista porque la FHA paga el saldo impago de un pr?stamo si se produce un incumplimiento. Esto les da a las personas de bajos y medianos ingresos la oportunidad de comprar una casa.
El costo del seguro hipotecario de la FHA se basa en un porcentaje del monto del pr?stamo. El comprador debe pagar la prima inicial del seguro por adelantado. Esta cantidad generalmente se financia en el pr?stamo, lo que significa que se agrega a la cantidad del pr?stamo. Posteriormente, el comprador paga una tarifa mensual para cubrir el costo del seguro hipotecario de la FHA. La tarifa mensual tambi?n se basa en un porcentaje del saldo del pr?stamo.
T?picamente, un comprador de vivienda debe continuar pagando el costo del seguro hipotecario de la FHA por un m?nimo de cinco a?os. Despu?s de que este tiempo expire, el comprador de vivienda puede cancelar el seguro hipotecario de la FHA si el comprador debe el 78 por ciento o menos del pr?stamo. La mayor?a de los compradores de vivienda no pueden cancelar el seguro a menos que se cumplan ambas condiciones. El plazo del pr?stamo hipotecario tambi?n afecta cuando la obligaci?n termina con la tarifa mensual del seguro. Por ejemplo, un comprador de vivienda que obtiene un pr?stamo hipotecario con un plazo de 15 a?os o menos puede ser elegible para cancelar el seguro siempre que deba 78 por ciento o menos del pr?stamo sin tener que cumplir con el requisito de cinco a?os.
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