Un Departamento de Instituciones Financieras es una agencia estatal de los Estados Unidos que regula las instituciones bancarias y aplica las leyes estatales a las instituciones financieras que hacen negocios all?. Casi todos los pa?ses del mundo tienen agencias gubernamentales dedicadas a la regulaci?n financiera, pero una entidad que se llama Departamento de Instituciones Financieras casi siempre est? asociada con un estado de EE. UU. Cada estado tiene su propio Departamento de Instituciones Financieras. Todos estos departamentos tienen una misi?n similar, a saber, proteger las propiedades financieras de los ciudadanos y hacer cumplir las regulaciones y leyes bancarias del estado, pero la forma en que llevan a cabo estos objetivos puede variar.
En los Estados Unidos, el sistema legal y la aplicaci?n de la ley se divide en dos ramas: federal y estatal. Las agencias federales hacen cumplir las leyes nacionales, mientras que las agencias estatales tienen jurisdicci?n sobre asuntos espec?ficos del estado. La Corporaci?n Federal de Seguro de Dep?sitos de EE. UU., O FDIC, es la agencia federal encargada de la supervisi?n de las instituciones financieras a nivel nacional. Cada estado tambi?n tiene un Departamento de Instituciones Financieras que puede ejercer un control similar espec?fico del estado.
La ley federal de los Estados Unidos establece amplias regulaciones para los establecimientos bancarios. Los estados deben hacer cumplir estas regulaciones, pero generalmente tambi?n pueden agregar sus propias modificaciones. Esto significa que todas las leyes estatales se basan en un marco similar, pero pueden variar de muchas maneras significativas. Los requisitos de licencia, las reglas de presentaci?n y el registro bancario generalmente se encuentran entre las cosas que los estados tienen la libertad de autorregularse. Los departamentos estatales de instituciones financieras son las agencias responsables de llevar a cabo esta regulaci?n m?s espec?fica.
La supervisi?n de las instituciones financieras es una parte importante del trabajo de cualquier agencia de instituciones financieras. Los departamentos controlan todos los bancos, compa??as hipotecarias y cooperativas de cr?dito que hacen negocios en el estado. Los empleados de los departamentos, que generalmente se denominan «agentes», visitan peri?dicamente estas instituciones para revisar sus libros y evaluar sus procesos comerciales para garantizar el cumplimiento de la ley estatal. Los agentes realizan auditor?as y emiten avisos sobre c?mo cumplir mejor con las regulaciones estatales matizadas.
Las regulaciones estatales generalmente se aplican a cualquier instituci?n financiera que haga negocios all?. Esto incluye bancos con sede en el estado, as? como aquellos con sede en otros estados o incluso en otros pa?ses que hacen negocios con residentes del estado. La mayor?a de las leyes estatales est?n redactadas en t?rminos de protecci?n ciudadana, no en t?rminos de ubicaci?n bancaria. Cualquier entidad con clientes en un estado generalmente est? sujeta a las leyes de ese estado, al menos en lo que respecta a esos clientes.
Un Departamento de Instituciones Financieras del estado tambi?n se ocupa de registrar instituciones financieras, contratar instituciones financieras y otorgar licencias a instituciones financieras que desean comenzar a hacer negocios en un estado. Abrir un banco implica mucho m?s que simplemente abrir una sucursal y atraer clientes. Una gran cantidad de papeleo generalmente tambi?n influye, gran parte de lo cual pasa por los departamentos gubernamentales estatales vigentes.
Inteligente de activos.