En la banca, un sobregiro a la luz del día es una situación en la que una institución financiera realiza transferencias que exceden la cantidad de fondos que tiene en reserva. Si bien se espera que el sobregiro se corrija al final del día, puede crear riesgos. Por esta razón, las tarifas se cobran cuando ocurre un sobregiro a la luz del día, como un incentivo para evitar tales situaciones. El banco central monitorea los suministros de reserva y evalúa las tarifas según sea necesario si los bancos exceden sus reservas.
Las instituciones financieras mueven grandes cantidades de dinero todos los días, y hay una variedad de razones por las cuales se puede incurrir en un sobregiro a la luz del día. Los bancos centrales quieren evitar estas situaciones porque si varios bancos experimentan sobregiros, pueden desestabilizar el sistema bancario y generar riesgos innecesarios. Esencialmente, el banco central otorga un préstamo temporal a estos bancos para mantener sus cuentas positivas, y cobra por esto al igual que los bancos hacen para otros tipos de préstamos.
Los requisitos de reserva se calculan como un porcentaje del total de depósitos mantenidos en un banco. Los requisitos varían según la nación y pueden ajustarse periódicamente. Dichos requisitos están diseñados para aumentar la seguridad y la estabilidad del sistema financiero. Un sobregiro a la luz del día afecta los requisitos de reserva y, por lo tanto, es algo que las autoridades quieren ver corregido rápidamente.
El monitoreo de las instituciones financieras incluye el monitoreo de las transferencias de fondos para detectar signos de sobregiro a la luz del día, junto con otras medidas que están diseñadas para proteger la seguridad de los consumidores individuales y de la industria financiera en general. Los bancos que rutinariamente tienen problemas pueden ser señalados como bancos con problemas y monitoreados más de cerca para que la intervención se pueda proporcionar rápidamente si es apropiado. La intervención puede incluir la adquisición de un banco por parte de las autoridades gubernamentales, a menudo con el objetivo de prepararlo para la transferencia a un banco más estable.
Las personas también pueden usar este término en referencia a cuentas personales. A veces, las personas terminan con un sobregiro temporal como resultado de transferencias dentro y fuera de sus cuentas. Los diferentes bancos manejan estas situaciones de manera diferente; Se les puede cobrar a los clientes un cargo por sobregiro o se les puede dar margen de maniobra. Por ejemplo, si alguien deposita dinero en un cajero automático (ATM) y una cuenta de cheques al mismo tiempo, puede ocurrir un sobregiro a la luz del día porque el depósito en el cajero automático no se registrará hasta la noche, pero el banco puede reconocer que el cliente tenía fondos para liquidar el cheque, en cuyo caso podría no aplicarse un cargo por sobregiro.
Inteligente de activos.