Sebbene le parole possano essere usate per descrivere altri tipi di reclami, il termine “contenzioso per reclami” è generalmente usato per riferirsi a controversie che sorgono tra una compagnia di assicurazioni e il suo assicurato, o tra una compagnia di assicurazioni e qualcuno che è stato ferito da un assicurato. Le compagnie di assicurazione hanno l’obbligo di pagare i sinistri derivanti da incidenti coperti dalla polizza assicurativa acquistata dall’assicurato. In alcuni casi, la compagnia di assicurazione nega la responsabilità per i danni, nel qual caso il contenzioso diventa una possibilità. Se l’assicurato, o una persona lesa da azioni dell’assicurato, intenta una causa per ottenere il risarcimento dei danni negati dalla compagnia di assicurazione, si dice che le parti siano coinvolte in una controversia per reclami.
L’esempio più comune di un reclamo che può sfociare in un contenzioso è un incidente d’auto. Nella maggior parte delle giurisdizioni, i conducenti sono tenuti a stipulare un’assicurazione di responsabilità civile nel caso in cui vengano ritenuti responsabili di un incidente stradale. Se gli occupanti dell’auto coinvolta nella collisione non sono disposti ad accettare un accordo extragiudiziale per le loro lesioni, o se la compagnia di assicurazione nega la responsabilità, allora la compagnia di assicurazione deve intentare causa.
In realtà, la gestione dei contenziosi sinistri spesso inizia molto prima che venga intentata una causa. Mentre alcune richieste di risarcimento presentate da un assicurato o da una parte lesa vengono risolte facilmente e rapidamente, molte non lo sono. Quando diventa evidente che l’assicurato o il danneggiato non è disposto ad accettare un’offerta iniziale di risarcimento da parte di una compagnia di assicurazioni, la compagnia di assicurazione in genere affida il caso al proprio dipartimento di gestione dei sinistri. Il dipartimento di gestione dei sinistri è spesso composto da almeno un avvocato e da un certo numero di specialisti nella gestione dei sinistri. Il compito del team di gestione dei sinistri è quello di evitare controversie in materia di reclami effettivi.
Se il contenzioso diventa inevitabile, il reclamo viene in genere consegnato a un consulente legale per la compagnia di assicurazione. Il costo del contenzioso sui sinistri può essere piuttosto elevato per la compagnia di assicurazioni una volta che è stata intentata una causa effettiva. Le richieste di indennizzo sono cause civili e sono, pertanto, promosse dall’attore, o dalla parte lesa, intentando un’azione contro il responsabile. Tecnicamente, la causa deve essere intentata contro l’assicurato, non contro la compagnia di assicurazione; tuttavia, la compagnia di assicurazione ha spesso l’obbligo di fornire consulenza legale e di difendere l’assicurato. Se la causa non viene risolta durante il processo contenzioso, il caso passerà al processo e un giudice o una giuria determineranno la responsabilità.