Conosciuto anche come lettera di credito commerciale, il credito documentario è un tipo di procedura commerciale internazionale che consente di avvalersi di un patto della banca di un importatore per onorare un contratto di acquisto stipulato con un esportatore come base per l’accordo, piuttosto che considerare la solvibilità e il merito dell’importatore. A volte indicato come accordo di lettera di credito, l’esportatore e la sua banca accettano la lettera di credito commerciale emessa dalla banca dell’importatore come sufficiente per accettare ed elaborare l’ordine. Il credito documentario è spesso incluso in altri documenti chiave relativi all’acquisto, tra cui la polizza di carico, il certificato di origine e gli eventuali documenti assicurativi relativi agli articoli acquistati e al processo di spedizione.
Il principale vantaggio del credito documentario è che riduce al minimo la necessità di confermare la solvibilità dell’acquirente in un commercio internazionale. Poiché l’accordo di lettera di credito è emesso da una banca per conto dell’acquirente, il venditore può tranquillamente presumere che l’ordine sarà pagato secondo i termini del contratto di acquisto e che tali pagamenti saranno effettuati in tempo. In sostanza, la banca che emette la lettera di credito commerciale sta facendo una promessa di onorare il debito, un accordo che minimizza notevolmente i rischi che l’esportatore si assume quando entra in una transazione di vendita con un importatore.
Esistono in realtà due diversi tipi di credito documentario. Uno è noto come lettera di credito per l’importazione o l’esportazione e ha lo scopo di aiutare il completamento con successo di un commercio che è già stato avviato. Un secondo tipo, noto come lettera di credito standby, è più aperto e può essere utilizzato come strumento finanziario per avviare un’attività commerciale con più di un particolare esportatore. In entrambe le situazioni, l’idea è quella di assicurarsi che al venditore sia garantito il pagamento in modo tempestivo, senza la necessità di eseguire crediti e altri tipi di controlli sull’acquirente prima di accettare di elaborare la transazione. Quando il credito documentario viene presentato in anticipo, la vendita può progredire rapidamente, spesso con minori ritardi. Ciò può essere particolarmente importante se l’obiettivo dell’importatore o dell’acquirente è rivendere rapidamente i beni acquistati con profitto e deve farlo in un lasso di tempo prestabilito per evitare di perdere una potenziale vendita.
Il credito documentario è un processo che tutela gli interessi di tutte le parti interessate. I venditori hanno la garanzia che un istituto finanziario verificabile e rispettabile sostiene l’acquisto e che i fondi verranno trasferiti secondo i termini della vendita. Allo stesso tempo, gli acquirenti possono utilizzare questo approccio per evitare ritardi associati ai controlli del credito e lavorare attraverso la banca per assicurarsi che la transazione vada a buon fine, le merci vengano consegnate in tempo e non vadano perse le opportunità di trarre profitto dalla rivendita delle merci . Per questo motivo, molti acquirenti che si affidano a beni importati per guadagnarsi da vivere utilizzeranno questo approccio per risparmiare tempo e aumentare le possibilità di guadagnare rapidamente dai loro acquisti.
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