Il debito al consumo è un termine ampio che copre tutti i tipi di credito al consumo attualmente in essere. Con questa tipologia di debito si intende solitamente ogni e qualsiasi estensione di credito che abbia a che fare con l’acquisizione di beni considerati consumabili e soggetti ad ammortamento nel tempo. Tranne in casi estremamente rari in tutto il mondo, il debito dei consumatori non è garantito mediante la costituzione in pegno di alcun tipo di garanzia a copertura del debito.
Forse il tipo più comune di debito dei consumatori nel mondo oggi ha a che fare con le carte di credito. Quando un istituto emette una carta di credito a un nuovo cliente, la maggior parte dei formati prevede l’applicazione di un limite di credito specifico alla carta. Il limite di credito rappresenta l’importo massimo del debito della carta di credito che il titolare della carta può maturare. Qualsiasi saldo in sospeso su qualsiasi carta di credito è considerato debito del consumatore.
Insieme alle carte di credito, un’altra forma comune di questo tipo di debito è il prestito auto. Come molti esempi di un prodotto di consumo, un’automobile è intesa come un bene che si deprezzerà di valore nel tempo. Quando il veicolo viene acquistato utilizzando un prestito da una banca o altro istituto finanziario, il saldo residuo su tale prestito, inclusi gli interessi dovuti, si intende rappresentare il debito del consumatore.
Sebbene non sia così comune oggi come negli anni passati, molte aziende locali e di catena estendono credito a breve termine sugli acquisti dei clienti. Questo tipo di credito è anche classificato come una forma di debito al consumo. Sia che il debito sia sotto forma di un conto in un bar o ristorante locale che viene pagato mensilmente, o in un finanziamento in negozio per elettrodomestici, questi tipi di acquisti sono visti come il finanziamento di prodotti di consumo o beni di consumo che diminuiranno di valore col tempo.
Non è insolito per una famiglia portare un qualche tipo di debito dei consumatori in un dato momento. In effetti, gli analisti possono capire che il livello del debito dei consumatori, se mantenuto entro certi limiti, funziona come un forte indicatore di un’economia stabile. In questo senso, la presenza di questo tipo di debito dimostra che i consumatori sono positivi sulla condizione della nazione e si sentono liberi di fare acquisti con piena fiducia nella loro capacità di pagare quei beni nel tempo.
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