Il programma di identificazione dei clienti mira a ridurre e combattere i finanziamenti al terrorismo e il riciclaggio di denaro richiedendo agli istituti finanziari di verificare l’identità dei clienti prima di aprire nuovi conti. Il programma fa parte della legge “Unire e rafforzare l’America fornendo strumenti appropriati per intercettare e ostacolare il terrorismo” (USA PATRIOT), che è stata firmata nell’ottobre 2001. Nell’ambito del programma, gli istituti finanziari sono tenuti a raccogliere e verificare le identità dei clienti che aprono nuovi conti dopo l’ottobre 2003. Un’istituzione può anche essere tenuta a confrontare le identità dei clienti con un elenco di terroristi o sospetti terroristi fornito dal governo. Il programma di identificazione del cliente non si estende a determinati clienti, come agenzie governative o società quotate in borsa che si trovano nella giurisdizione della Securities and Exchange Commission (SEC).
Gli istituti finanziari tenuti a partecipare al programma di identificazione del cliente non si limitano alle banche. Oltre alle banche, alcune istituzioni tenute a partecipare sono compagnie assicurative, cooperative di credito, trust e risparmio e prestiti. A sua volta, il termine “cliente” non si riferisce solo a un individuo. Un cliente è definito come una persona giuridica e la definizione di una persona giuridica può estendersi sia a gruppi che a individui. Ad esempio, una società, un trust e una proprietà sono tutti considerati clienti ai sensi della definizione legale.
La quantità di informazioni necessarie per verificare l’identità del cliente nell’ambito del programma di identificazione del cliente dipende dalle dimensioni e dall’ambito dell’istituto. C’è, tuttavia, una quantità minima di dati che devono essere raccolti. Secondo il programma, un istituto finanziario deve raccogliere un nome, un indirizzo fisico, una data di nascita e un numero di identificazione fiscale prima di aprire un conto. Ad esempio, una persona che apre un conto, stabilisce un credito o apre una cassetta di sicurezza, dovrebbe fornire le informazioni appropriate richieste dal programma di identificazione del cliente. Inoltre, dovrebbe fornire tutte le informazioni aggiuntive che l’istituzione ritenga necessarie per verificare l’identità.
Un cliente esistente non deve fornire tali informazioni finché la banca ha la ragionevole convinzione di sapere chi è quella persona. Inoltre, una persona che non instaura un rapporto continuativo con la banca non è tenuta a fornire tali informazioni. Una persona che incassa un assegno, acquista un vaglia o acquista un assegno circolare non deve fornire tali informazioni nell’ambito del programma perché tali transazioni non costituiscono una relazione continuativa. Ci sono momenti, tuttavia, in cui un’istituzione può chiedere un’identificazione prima di fornire questi servizi. In tali casi è l’istituzione, non il programma di identificazione del cliente, che richiede le informazioni.
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