Un rollover IRA autodiretto è un modo per finanziare e gestire un conto pensionistico individuale (IRA). In genere è controllato dal cliente con l’aiuto di un consulente finanziario, spesso un agente di cambio. L’atto di “rinnovare” i fondi preleva denaro da un conto e lo trasferisce in un altro. Ci sono due modi per realizzare questo scambio, un rollover tradizionale e un trasferimento diretto.
Il rollover dell’IRA autodiretto è prima di tutto un movimento di fondi. È un evento in cui il denaro viene “rinnovato” da un conto a un altro. C’è stata una certa confusione sul termine rollover rispetto al termine trasferimento. In un rollover classico, il denaro passa attraverso l’investitore, mentre in un trasferimento diretto, spesso chiamato rollover diretto, le istituzioni finanziarie scambiano direttamente i fondi.
Per un vero rollover dell’IRA autodiretto negli Stati Uniti, come definito dalle regole dell’Internal Revenue Service, il denaro deve essere prelevato dal conto nella sua interezza. Viene quindi inviato all’investitore, di solito sotto forma di assegno. Lui o lei deve quindi investirlo in un conto pensionistico autodiretto entro 60 giorni dalla ricezione del denaro. A questo classico scenario di rollover possono essere applicate tasse e sanzioni, inclusa una regola di ritenuta del 20%. I rollover vengono generalmente segnalati all’IRS.
D’altra parte, in un trasferimento diretto dell’IRA, le istituzioni finanziarie scambiano i fondi direttamente, senza inviare un assegno all’investitore. Questo processo è in genere più semplice da gestire per gli individui rispetto al vero rollover e di solito non deve affrontare la stessa minaccia di commissioni. Di norma, questi trasferimenti non vengono segnalati all’IRS.
Il termine rollover IRA autodiretto suggerisce che i fondi all’interno del conto pensionistico saranno investiti dall’individuo, piuttosto che da una società per conto dell’individuo. Molte IRA tradizionali non consentono ai propri clienti o dipendenti di controllare i propri investimenti. Per la maggior parte, i fondi autodiretti consentono agli individui di assumersi la responsabilità di contribuire agli investimenti stessi, piuttosto che fare affidamento sul datore di lavoro per versare contributi o prelevare denaro dallo stipendio del dipendente.
Inoltre, in un rollover IRA autodiretto, l’investitore potrebbe desiderare di avvalersi dell’aiuto di un agente di cambio per effettuare investimenti. Avere l’aiuto di un esperto del settore può aiutare il cliente nella navigazione delle opzioni di investimento. Inoltre, gli agenti di borsa in genere sanno come lavorare all’interno delle regole dell’IRS coinvolte nella creazione e nella gestione di un conto pensionistico autodiretto. Questa conoscenza può aiutare un individuo a evitare di pagare tasse e commissioni extra.
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