“Capacit? di prestito” ? un termine usato per descrivere l’importo monetario totale di prestiti o crediti che un prestatore ? disposto a estendere a un cliente. Talvolta noto come limite di indebitamento, i finanziatori valuteranno sia i clienti individuali che quelli aziendali per determinare la quantit? di denaro o credito che pu? essere estesa e mantenere comunque il livello di rischio associato all’accordo entro parametri accettabili. Questo approccio viene utilizzato anche da molte case di brokeraggio per determinare quanto un cliente pu? acquistare a margine senza creare alcun tipo di difficolt? finanziaria per l’investitore o il finanziatore.
Come parte del processo di determinazione della capacit? di indebitamento di un individuo o di un’impresa, i finanziatori e i creditori esamineranno la stabilit? finanziaria e il benessere dei potenziali debitori. Ci? includer? la valutazione dell’attuale rating creditizio di un debitore, nonch? eventuali partecipazioni o attivit? che sono attualmente in possesso del richiedente, in particolare quelli che non sono costituiti in garanzia su altre obbligazioni di debito. Anche il livello di reddito del richiedente ? importante, poich? l’obiettivo ? garantire la fattibilit? del rimborso tempestivo dell’importo prestato.
In alcuni casi, la capacit? di prestito pu? essere influenzata dalla volont? del richiedente di impegnare determinate partecipazioni come garanzia. Ad esempio, se un individuo possiede una propriet? che ? attualmente libera da privilegi o pretese, tale propriet? pu? essere impegnata come garanzia al fine di ottenere una sorta di prestito. Il prestatore valuter? l’attuale valore di mercato del terreno per determinare se tale valore ? sufficiente a coprire l’importo totale del prestito. Supponendo che il richiedente disponga di entrate sufficienti per rimborsare il prestito in base alle condizioni e che la garanzia sia accettabile, il grado di rischio assunto dal prestatore ? mantenuto entro limiti ragionevoli.
L’idea di stabilire una capacit? di indebitamento ? proteggere gli interessi di tutte le parti interessate. I finanziatori fissano la capacit? a un livello che ? bilanciato con il rischio di credito implicato nel fare affari con il debitore, offrendo allo stesso tempo l’opportunit? di ottenere un rendimento sull’importo preso in prestito sotto forma di interesse. Allo stesso tempo, l’imposizione di una capacit? di indebitamento aiuta anche a impedire al richiedente di assumere pi? debito che pu? ragionevolmente gestire, il che a sua volta riduce al minimo la possibilit? di difficolt? finanziarie che portano al default. Al fine di proteggere gli interessi di entrambe le parti, i prestatori a volte determinano la capacit? di indebitamento di un richiedente di essere nulla, sulla base di fattori quali livello di reddito, rating del credito e altre considerazioni finanziarie. In tal caso, la domanda di prestito viene respinta e le due parti non stipulano alcun tipo di accordo di lavoro.